核保是指保险人对于投保人的投保申请进行风险评估,决定是否接受承保这一风险,并在接受承保风险的情况下,决定承保的费率和条件(包括使用的条款和附加条款、确定费率和免赔额等)的过程。
核保工作的目的,在于对不同风险程度的风险业务进行识别,按照不同标准进行承保、制定费率,从而保证承保业务质量,保障保险当事人的合法权益,保证保险经营
一、核保的原理
(一)核保的原则
1．谨慎运用公司承保能力的原则全面、细致、严格地对业务进行核保,争取最好的承保条件,保证公司实现长期承保利润。避免片面追求承保数量的短期行为,防止赔付率的畸形上升,影响公司的稳定经营。但是,在实际核保过程中,对于具体业务也应掌握分寸,把握尺度,防止核保过严-核保过严,虽然对风险控制有利,但是将增加业务费用,抵消展业部门的工作,降低公司的承保业务量和市场份额,影响保险费的收入,进而影响保险基金的积累。所以,在核保上作中,应该全面考虑、统筹兼顾,不能为发展业务而放弃风险控制。
2．提供优质保险服务的原则
通过核保”工作,提供全方位和多层次的保险服务,为客户设计优化的保险方案,允分满足客户的需要；通过核保,发现新的风险保障需求,不断拓展新的业务领域,保持在市场上的竞争力,争取市场的领先地位。同时,公平对待每一位客户,承保条件和费率对所有的客户一视同仁。
3．核保工作规范化的原则
在核保过程中,核保人员要遵守国家法律、法规,遵守行业规章和市场准则,严格按照公司制度,在权限范围内开展核保工作。