榆车主周先生碰到一件尴尬的事情,去年年底,他带着全家去国外旅行了一个月,回家后,开车上班,没想到,半路被其他车辆撞了,理赔时,周先生发现,车险保单过期了,由于没有续保,车险理赔遇到问题了。尽管这起事故,周先生承担次要责任,但是他的车仍然被交警扣留了。周先生很疑惑,保单过期难道没有宽限期吗？过期前,保险公司是否应该提醒一下呢?与寿险不同,包括车险在内的财产险并没有宽限期。据悉,普通寿险保单交费期长达数十年,其间投保人可能因为种种原因,忘记缴费时间,因此寿险保单设定了60天的宽限期,从每年交费日开始,60天内交纳保费,不会影响保单的有效性,但是过了60天的宽限期仍没有交纳保费,保单就会临时失效。如果保单临时失效状态达到2年,保单就将彻底“死亡”。
但是财产保险一年一保,不存在交费宽限期的问题,保险期限一过,保单就失效。车险过期原因多种多样,一方面,车主确实忘记了当初投保的具体日期,结果错过了规定续保期限；另一部分车主就是心存侥幸。对于上一年度未出险的车主来说,认为自身驾驶技术不错,觉得拖几天没有事,便没有及时续保。周先生遇到的事故正好发生在脱保期间,因此,他无法获得理赔,而且,周先生还可能面临处罚。据业内人士透露,在周先生应该购买的车险中分为两类不同情况,交强险和商业险。交强险是强制性购买的险种,依据有关规定,未缴纳交强险,公安交通管理部门发现后即扣留机动车,直至其依照规定投保后,同时并处应缴纳的保险费的两倍罚款。由于商业车险并非强制购买,其遵循的也是商业原则,也就是周先生无法获得保险公司的理赔,在这起事故中,周先生要为对方的损失买单。除了理赔的损失外,车辆“脱保”超过一定期限后,车主再续保还可能面临费率上浮。
一般而言,在“脱保”一个月内续保,保险费率不会上浮；但超过一个月,由于可能带来事后投保的道德风险,因此费率会上浮,在交强险方面,规定可能更加严格,一旦车主脱保超过三天,可能就无法享受保费优惠了。一些保险公司还规定“脱保”后再续保须重新验车。保险公司有关人士透露,车主续保宜早不宜迟,同时应该尽量“货比三家”,综合比较各种渠道以及各家公司的保险项目和保费,目前各家保险公司电销比传统渠道可以再优惠15%。车主还需避开每个月月底的集中续保高峰期,以免时间、手续等因素的延误导致车险失效。