“一辆售价10万的二手车,到购买保险的时候却要以新车价25万来计算,这就是15万的差价啊。”二手车车主洪先生不无感慨的说道；的确,价值仅十余万元的二手车在交易时,需要按照新车25万元的价格购买保险,当车辆出现事故需要理赔时,保险公司却只按旧车的价格赔偿,这其中存在着不小的猫腻。
51汽车编辑电话咨询了某保险公司的工作人员,工作人员告诉编辑,“如果出现车损,我们是按照全新零部件赔偿的,所以无论是二手车还是新车,保险金额都须按新车购置价来计算。”而如果按照新车价格购买保险的话,保费比实际购车金额要多出两千多元。
但编辑也看到洪先生保单背后的条款写明,当机动车发生全部损失,应参照出险时车辆的实际价值进行赔款。根据该条款,9座以下非运营客车按月折旧6%计算,最高折旧不超过新车购置价的80%。也就是说,洪先生的车现在如果被全部撞坏,他最多只能拿到新车购置价的20%,也就是51000元。以新车价投保,却并不等于能获得等同于新车价的赔偿。
业内人士告诉编辑,车险并非是保得多就会赔得多,保险公司对超额投保部分并不负责理赔。保险公司理赔遵循的是“补偿性原则”,即赔偿数额不能超过汽车实际价值。
据了解,车损险保额确定一般有两种方式,一种是按新车购置价确定保额。当车辆发生部分损失时,车主可获实际损失的赔偿。但当车辆发生全部损毁时,保险公司只按车辆的实际价值(折旧后的值)赔偿。
另一种方式是按投保时车辆的实际价值确定保额。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。在车辆发生部分损失时,保险公司只能按实际价值与新车价格之比,按比例赔偿。