分期偿还贷款是指借款者在贷款到期之前分期偿还本金和利息的贷款。多数情况下,消费者申请这种贷款的用途是为了购买耐用消费品,如住房贷款、汽车贷款等。
根据借款者取得贷款的途径不同,分期偿还贷款又分为直接贷款和间接贷款。
(1)直接贷款也称买者贷款,是指消费者直接向银行申请贷款并从银行取得贷款。 (2)间接贷款也称卖者贷款,是指借款者向某种商品的零售商提出借款申请并与其商定贷款条件,然后由零售商将已商定的贷款协议交由银行审批,银行批准后按照事先商定的条件向零售商发放贷款,由零售商再将贷款提供给消费者。
间接贷款的对象是零售商,由于其资信较高,违约风险较小,实际上等于银行将消费者的违约风险转嫁给了零售商。所以,对于银行来说,间接贷款较直接贷款更为有利。
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