新司机该多买三责险

随着汽车进入家庭，在我们的身边，有越来越多的本本族或者新手驶上马路，很多老司机称他们是“马路杀手”。鉴于高速公路的特殊路况条件，对驾驶员观察环境、应急反应的能力有更高的要求。然而，驾校并不教授高速公路驾驶技巧，新手普遍没有高速驾驶的经验。3年以下驾龄的新手把主要精力用于摸索驾驶技巧，往往疏于观察外部环境，面对突发情况的应急处置能力较差，主要体现在对反应时间、刹车距离的估计严重不足。驾龄3-10年的驾驶员能够观察到外部的潜在危险，但是处置操作犹有不足。只有驾车10年以上，积累足够的里程数，才能成为面对突发情况应付自如的老驾驶员。

对于新车、新手来说，在其能力足够的情况下，投保的险种还是越全越好。除交强险外，必须购买车辆损失险，以保障车辆发生事故时能够获得足够赔偿。在第三者责任险方面，保额最好在100万元以上。如果不是很有把握，更高的保额也是可以的，因为交强险赔偿额度较低，对于较大事故，提供的赔付远远不够。

对于新手来说，最好再买上不计免赔特约险。这个险种花钱不多，效果却很显著。一些小事故可能损失数百元而已，如果没有购买不计免赔特约险，扣除免赔金额后，得到的赔偿会很低。“新手经常发生事故，小碰小擦不可避免，对于理赔经验不足，购买不计免赔很有用。”

三责险保额要投足

顾某驾车在本市徐汇区不慎将骑自行车的范某撞倒，当场受伤倒地。经交警部门认定，顾某负事故的全部责任。伤者范某经医院治疗后，就损失与赔偿问题向法院提起诉讼。法院判决顾某的车险承保公司在交强险范围内承担伤者损失12万余元，另判决顾某赔偿伤者20万余元。

车主顾某当年为爱车投保了交强险和第三者责任险。第三者责任险保额仅为5万元。扣除保险公司在三者险范围内的5万元赔款后，顾某需个人承担15万余元的赔偿。这笔赔款对顾某造成了一定的经济负担。如果当初在投保时，顾某选择更高的三者险保额，保险公司将会对超出交强险的12万余元的赔款进行理赔，顾某的经济损失将会减少。

通过这个案例，我们不难得出，车主必须有一定的风险意识。虽然车主必须为车辆投保交强险，但因交强险保额较低(有责任122000元，无责任12100元)，一旦有人伤事故发生，将难以覆盖全部的医疗赔偿。所以，从车主自身利益考虑，购买商业车险十分必要，它可以填补交强险的缺口，充分发挥保险分散风险、减少损失的优势。

专家建议，车主一定要从自身经济情况、当地经济赔偿标准等因素出发，购买相应保额的第三者责任险。从实际情况来看，多数车主愿意购买保额为50万元的第三者责任险。同时，赔别人比赔自己更重要，赔性命比赔财物更重要。