有朋友问，想给三岁的儿子买份保险，不知道买什么好。
接触了三家公司的业务员，一个推荐分红险，说收益高，一个推荐返还型的保险，说锁定收益，一个推荐重疾险，说小朋友保障便宜。
他有点糊涂，到底要不要给孩子买。
今天的题目是小朋友怎么买保险，是有一个前提的，就是小朋友的父母已经买了足够的保障型保险。
如果大人还没有买或者没有买够，有限的预算去给小朋友买，看似爱孩子，其实是不负责任。
在父母已经买够的前提下，小朋友怎么买呢?
根据预算不同，推荐小朋友买保险的顺序。
1.预算在1000元以内，推荐综合意外健康险+消费型重疾险
综合意外险，一般包括意外伤害+意外医疗。
有些公司的产品，还包括住院医疗+个人责任。
综合意外险，一般比较便宜，建议买保障项目比较多的。
6岁以上的小朋友，开始有100元一份的学生险可以买，如果觉得一份不够，可以买两份以上，一家公司不给买多，可以买两家以上公司的。
消费性的重疾险，三五百块钱，就可以买到30万的保额，交一年保一年，都会包括青少年高发的重大疾病。等经济好转了，再适当的增加终身型的。
2.预算在5000元左右，推荐综合意健康外险+终身重疾险
5000元左右的预算，首先还是综合意外健康险，然后4000元左右，可以买到30万保额的重大疾病保险。
小朋友买重大疾病保险比较便宜，而且是锁定价格，虽然小朋友的重大疾病发病率比较低，但是保障杠杆放大到足够大，还是比较划算的。
如果你对比一下会发现，30岁的人买重大疾病保险，比10岁左右的，贵一倍了。
3.预算在5000~10000元，推荐综合意外险+高额重疾险
如果预算不足够高，不建议开始买理财险，可以加高重大疾病保险，比如到50万保额以上。
如果孩子不出国，不需要单独准备大学教育金。按照现在的收入水平和大学消费水平，大多数家庭支付一个学生的大学费用还是没有多大问题的。不需要提前准备。
也许你会说，十几年之后会涨价啊，是啊，收入也会增加啊，基本上是成比例的。而且按照现在的消费水平准备的教育金，到时候也是不好够用的，还不如加高重大疾病保障。
4.预算更多，可以加理财型的保险
如果预算足够多，比如重大疾病都在50万以上了，又信得过保险，觉得即使不是准备教育金，也不指望赚多少钱，就是有这个心愿，就买点理财险吧。至于买多少，不是多多益善，如果真的预算很高的话，加大父母的保额吧。