90后如何进行保险规划

近年来随着互联网金融的发展，其低门槛、高收益的特点吸引着很多90后理财小白进入这个市场。然而，频频发生的互金平台跑路、违约等乱象，也让年轻投资者认识到其中的风险，回归优质的金融机构和金融产品，强制储蓄和投资。据了解，近来，赴港买保险和定投基金，逐渐成为90后理财新思路。

香港保险走俏

身边不少同龄人都热衷去香港买保险，我们对比了国内的同类产品，觉得香港保险在保额、退保条款、返还收益上有相对优势，所以也给自己和妻子各买了一份。家在深圳、刚工作两年的陈轩(化名)讲到。

他说，最初产生购买香港保险的起因是妻子的同事在单位体检中查出重病，治疗花销巨大。由于该同事之前并未购买任何商业保险，因此自己需要承担很大一笔费用。我们决定买重疾保险后，对比了国内和香港的同类型产品，发现国内重疾保险基本是消费型，即投保者在投保期限内未发生保险范围内的重疾情况，则投保额归属保险公司;少部分有返还型，即投保者在投保期限内未发生保险范围内的重疾情况，保险公司会在指定的时间返还本息的产品，需要在保单到期之后才能返还保费，收益很小，且中途不能退保。相比之下，他所了解的香港同类型保险基本为返还型、可中途退保、理赔情况更宽泛、未发生理赔情况下投资收益高等优势。

我们在深圳，去香港投保便利，每年交一笔保费就当定投了，并且我们购买的保险是以美元结算，现在人民币存在贬值压力，这样做可以对冲汇率风险。他说。

陈轩的例子并非个例，越来越多年轻人选择赴香港购买保险，不仅是为自己购买一份安心保障，也作为一种投资方式。以陈轩购买的产品为例，他每年为自己缴纳保费2250美元，缴纳20年，共4.5万美元，对应的初始投保金额是10万美元，前十年附送35%保额，即13.5万美元，保费固定，保额(赔付的钱)随年纪增长而增加，如65岁时保额增长至24