商业保险的消费种类分为两种，一种是消费型保险，一种是返还型的保险，但是保额与保障一样的两种产品，应该买花钱少的消费型保险呢，还是买花钱多但是会退钱的返还型保险呢？买哪种更划算？买哪种更省钱？看完本文您就知道了。 什么是返还型保险：其实就是储蓄型保险，自带储蓄和理财的功能。保险合同生效后，如果在约定时期内被保险人没有发生任何理赔，保险公司会返还所交的保险费用，甚至有分红入账。
什么是消费型保险：顾名思义，纯消费的保险，没有返还。在合同约定的时期里，被保险人若没有发生理赔，那么所交的保费已经被“消费”掉了，不能奉还。
通过前面对两种保险的定义，你可能会说当然要买返还型的了，最后钱还是自己的，其实不然，返还型的保险虽然最后会把钱返还给你并给你分红，但是在一定特殊时期内还是消费型保险更划算。
返还型保险优点：
缴费金额与应对保额可以自主选择，非常灵活，而且在约定时期内被保险人没有发生任何理赔，保险公司会返还所交的保险费用，也就是说你交了多少，到达年限之后，保险公司会如数奉还，一般返还型的保险还会有较高的利率，让您拥有保障的同时也能够理财。
返还型保险缺点：
缴费时间一般较长，甚至可以长达几十年时间，每年缴费也比较多，万一需要一笔资金，返还型保险金的领取却并不灵活，没有到达约定年限之时，领取保险金会给自己带来不小的损失。
消费型保险优点：
消费型的保险最大的优点就是缴费少，保障高!只需要几十到几百元的价格就可以得到和返还型的保险一样高达几十几百万的保障。并且保障时间非常灵活，少达一天，多达几十年，这点是返还型的保险不可比的，并且在最后还不用自己费心考虑计算利率和分红。
消费型保险缺点：
缺点就是钱花了就没有了，在合同约定的时期里，被保险人若没有发生理赔，那么你所交的钱就归保险公司所有，不再返还。 两种保险怎么买才能省钱又省力？
保险本没有好坏之分，只有合适与不适合的区别。找到了适合自己的就是最好最省钱的，所以小编建议，对于那些收入较低，事业处于成长期，又年轻的人可以买消费型的保险，另外一些怕麻烦，不愿意计算收益或者是对保险收益不在乎的人也可以买消费型的保险。
如果您的手里有一笔闲钱，或者是想要存下一笔比银行收益高的金额，就可选择返还型的保险。
但是保险的最终任务还是保障，想要存下一笔固定的资金，保险是个不错的选择，如果想要非常高的收益，还是投资一些基金和股票比较好。
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