案例：张先生：为公司财务经理，年龄30岁，年收入10万。2年前未婚的他已经为自己购买了身故保障、重大疾病保障以及意外医疗保障，年交保费5，000元。现在他拥有一个幸福的三口之家，太太28岁，中学教师，年收入5万元；儿子出生刚满30天。 通过海尔纽约人寿保单周年检视，寿险顾问发现张先生在保险投资方面有了新的需求： 结婚生子，家庭责任增加，深感目前的保障不足； 希望可以在孩子上大学的时候领取50，000元作为大学费用支出； 同时也希望可以在退休时每个月都能领取2500元的养老金； 目前还可增加保费预算为：每年10，000元，理财建议； 海尔纽约人寿的寿险顾问：财溢人生终身寿险（万能型）产品应该能满足张先生的需求。 方案： 年交保费10，000元，以交费30年为例，保单的主要利益： 1. 身故及全残保障： 30-52岁，由于家庭责任增加，在原保障的基础上增加10万身故保额至孩子大学毕业；53岁后，孩子大学毕业工作，已经有一定的经济能力，家庭经济压力降低，其他保障不变，保额降至最低； 身故、全残保障为身故保额与当时账户累积价值的和。 2. 账户价值领取：（按中档投资回报率计算）48岁后，由于孩子大学费用支出，一次性领取5万元用于学费等开支； 客户可从61岁开始，每月领取退休金2500元，直至账户价值结束（80岁）。 由于保单提供了基本身故保障和医疗保障，因此能够满足张先生在保障和养老方面的要求。