最新一则社保数据显示，我国社保覆盖率已达到90%，几乎做的所有人都交社保，那么交了社保还要需不要买保险呢？ 家住上海的李女士咨询：自己和老公收入都很高，而且公司都给交了社保，还要不要再买商业保险呢？北京的王先生觉得，自己有足够的存款，而且有五险一金没有必要再花额外的钱购买保险了？不仅仅王先生和李小姐有这样的想法，目前大部分人都有这样的想法，那么这些想法是否正确呢？下面我们就来分析下。 我国社保基本情况 在社保中我们关注较多的就是医保，很多人认为医保报销比例还是很高的，其实不然，目前我国的医保的保障的力度并不高。比如，用药部分，社保只能报销《社保药品目录》中的药品，其中甲类药品100%可报销，乙类药品需要自负10%。没有列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵的药品则是不能报销的，如果不幸生病使用新药和进口药，进口器械、特殊诊疗项目，无法通过基本医疗保险获得报销和补偿。而且，除了直接的医疗费用，营养费、护理费等都不可以通过社保获得补偿。 再者，社会基本医疗保障中，门急诊部分会有自负段，住院部分会有起付标准，因为这些制度限制，不少人会发现，自己生病住了一次医院动了个小手术，明明花费了2万元的总医疗费用，却只能通过社保报销40%~50%的费用，自己还要承担1万多元。 近两年各地陆续开展的大病保险制度，但是大病保险局限也比较多。以今年刚刚开始启动的上海居民大病保险为例，目前仅能针对重症尿毒症透析治疗、肾移植抗排异治疗、恶性肿瘤治疗、部分精神病病种治疗这四大类大病进行保障，而且只能报销50%。可以看出，各地大病保险也无法全力覆盖个人治疗大病的费用支出。 由此可见就算买了社保也还是要购买商业保险，那么该买哪些商业保险呢？ 一、需要购买定期寿险 定期的保险责任就保障人因意外或者非意外身故，有些定期寿险还包含全残的责任。也就是确认人工作期间家庭收入中断的风险。 二、需购置意外险 意外险保障意外身故、和残疾。残疾分为1-10类残疾，不同的残疾程度按照不同的比例来赔付。假设意外险的保额是100万，那么一级伤残就是保额的100%，即100万；10类残疾赔保额的10%，即10万。 三、需购置重疾险. 重大疾病保险是发生重大疾病时，用来赔付的，重疾险具有确诊即可获赔的保障功能，因此不需要被保险人在病后四处筹钱垫付医疗费用即可获赔;另一方面，由于无需凭票报销，因此也不存在患者最为担心的自费药费用高、报销不了的问题。各大保险公司所推出的重大疾病保险均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，可涵盖《规范》包括的恶性肿瘤、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、良性脑肿瘤(须开颅手术或放射治疗)等25种重大疾病的治疗保障。