“分红险”起源于欧美，其初衷是希望让消费者分享保险公司的经营盈余。分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障，这类分红险多为养老规划中的年金型保险;保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。
保险专家建议，消费者在购买分红险前，应该首先了解一下自己买这份保险最主要的需求是什么，要解决生活中的哪类问题。如果是养老，就应该购买年金型分红险;如果看重身故、疾病等各类保障，就应买保障型分红险。上述专家表示，保险是一种长期资产规划，要很长的时间才能看到分红和回报，因此要以长远规划为出发点。如果希望短期内获得高额回报，保险明显不及证券、基金类投资产品。“当然，和高回报相对应的一定是高风险。消费者对于自己的投资目的、承担风险的能力，每一种投资工具的特点，一定要做到心中有数。”保险业内人士特别提醒，由于保险产品的特殊性，保监会早已明确规定，在保险营销过程中，不能用银行存款来和保险类比。保险公司也大都从规范营销工具使用等各种途径来规范销售过程。尽管如此，仍不排除有销售人员在业绩导向下，依然拿银行存款利率和分红率比较，夸大分红回报，误导消费者。对此，消费者要有所警觉。
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