“如果您投保我们这款产品,想用钱的时候还可以用保单贷款,最高可以贷到八成,非常方便。”日前,广州的王先生接到了某保险公司营销员的电话,虽然对投保并不“感冒”,但营销员上述这番介绍却让他格外动心。事实上,年中“钱荒”让不少银行都出现了限贷、惜贷,这令其他融资渠道更受关注,有保险营销员就将保单贷款功能作为卖点来吸引客户。虽然使用保单贷款比较简单,但并非所有的保险产品都有这一功能。“而且,贷款额度是按照保单的现金价值来计算的,这其中容易造成客户的误解,此前寿险就曾吃过监管部门的罚单。”业内人士解释称。
贷款功能：储蓄型保险才有 王先生上周末接到一位保险营销员的电话,推销一款型的寿险产品。“当时我跟他说自己要买房装修,没那么多闲钱买保险。但是对方说,很多做生意的都会买这款保险,因为用钱的时候可以随时用保单贷款,还同时有保障。”王先生对记者表示,上述业务员建议王先生可以把资金投入买保险,一方面可以享受保险的保障、分红等投资收益,另一方面需要用钱的时候又可以贷款。
并非所有的保险产品都有提供贷款功能。“能不能贷款最简单的标准是看这款保险有没有现金价值。”广东某寿险公司的营销经理向记者解释说,最常见的两全保险、终身寿险、养老保险、年金保险以及分红保险等具有储蓄性质的保险,在投保一定期限后基本上都可以进行保单贷款。除了上述这些产品外,市民常见的意外险、医疗保险及定期寿险等,一般是没有现金价值的,因此不具备贷款功能。此外,有些保险产品条款中还规定,如果出现保费豁免、垫缴保费或正在申请理赔的保险,也不能办理贷款。
贷款额度：并非按保费来计算。“买一份保险,想用钱的时候还能贷出来八成,听上去还不错。”很多市民与王先生一样,都觉得保单贷款可以满足日常的流动资金需求,这是吸引他们投保的原因之一。“与其他贷款相比,保单贷款的额度是变化的,所谓的可以贷到70%