南京已开始进入梅雨季节，入梅期间，房屋免不了会遭到风雨的侵蚀，尤其是日前上海一座高楼倒塌的新闻，使房屋安全成为市民最关心的话题。那么如何给自己的家上一把“保险锁”呢？昨天，记者采访财险专家认为：市民购买的商品房，可以通过房贷险和家财险来给房屋和室内设施、家用电器上个保险；对于已交付的房屋，如出现质量问题，则可以通过住宅质量责任险，由保险公司承担。
买房时要选房贷险
中国某保险江苏分公司非车险部保险专家张梅兰介绍，房贷险是财险公司中除车险外，市民选择较多的险种之一。其主要是针对个人抵押贷款房屋综合保险，一般在购房者向银行申请贷款时，银行为防范信贷风险要求贷款人必须购买的保险。最大的特点就是保费低保障高。费率一般是根据房价的万分之三点五到万分之四计算。也就是说每万元的保障每年只需要3.5元到4元。假如一栋价值50万元的房子，每年只需要缴纳165元至200元的保费。
一般市民在购买房屋向银行申请贷款时，就可以购买房贷险。张梅兰说，在购买了房贷险后，还贷期间，一旦遇到火灾、爆炸、暴雨、台风等原因造成抵押房屋的损失，以及为抢救房屋财产所需支付的合理施救费用，保险公司将按照合同给予赔偿。这里需要强调的一点是，如果因地震造成房屋损失的，不在赔偿范畴。除非购买地震附加险。
另外，还贷期间的市民，如遇到了人身意外，发生身故或全残无力偿还贷款时，由银行申请进行理赔，保险公司负责将剩余贷款还清，无疑也给投保人及其家人减轻了负担。
室内财产选家财险
另外，对于房屋中的财产该如何保障？据了解，从2005年开始，对于房贷险的购买不再强制后，不少市民偏向于购买家财险。因为一旦房屋出险，购房人会落个房财两空。张梅兰说，市民可以选择家财险来对固定财产进行保值。由于家财险是针对房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三大部分组成，投保人可以自由选项投保。
一般家庭可以附加盗抢险、家用电器用电安全险、管道爆裂、水渍、现金首饰盗抢险。从险率来看，家财险费率要大大高于房屋险，一般为千分之一或者万分之八。以三年期的家财险为例，保额30万元需要保险费用540元左右。
房贷险与家财险相比，房贷险保障范围主要是房屋建筑主体结构因火灾、暴风雨、坍塌等造成的损失，并不包含室内财产；而普通的家庭财产保险主要保障范围不仅包括房屋、房屋附属物，同时还包括房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等，保障范围更加广泛。
交付后有问题可由保险公司买单
除此之外，入梅期间，不少市民会遇到屋顶漏水、墙体开裂、窗户渗水等烦心事。对此，可以通过投保住宅质量责任险，让保险公司承担。张梅兰说，该险种一般是由开发商来购买，保险责任包括：业主房屋10年内遇到住房主体建筑质量问题；5年内遇到屋顶漏水；3年内厨房、卫生间、窗户渗漏水等，所产生的损失维修费用，均由保险公司承担。
当业主发现房屋存在质量问题后，只需告知保险公司，剩下的专家鉴定、工人维修等程序都由保险公司来完成，相应的材料费、人工费、专家费、清理费等则从保费中支付。