太平洋保险妈妈
老公，我们同事们今天讨论一个话题很有趣。你说，如果我们的工资收入，万一有个什么事情，也有保障多好啊！总不至于出了事两手抓瞎，遭受心理和经济双重打击。
哈哈，你们这问题很深奥，也很现实。其实在保险行业，是有一种保险对收入进行保障的！
太平洋保险爸爸
太平洋保险妈妈
啊？真的吗？！叫什么保险？
就叫收入保障保险。但是这个险种对于承保是有一定特定条件和要求的。
太平洋保险爸爸
太平洋保险妈妈
听起来很复杂，你快给我讲讲呗！回头我也给同事们解答下！
什么是收入保障保险？
收入保障保险，又称为残疾收入补偿保险、丧失工作能力收入保险、收入损失保险等，是对被保险人因疾病或遭受意外事故而导致残疾、丧失部分或全部工作能力而不能获得正常收入或使劳动收入减少造成损失的补偿保险。
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收入保障保险的主要目的：
为被保险人提供经济上的保障，缓解其自身及家庭面临的经济压力，它并不针对被保险人因疾病或意外伤害所导致的医疗费用，所以只有当事人在丧失工作能力一段时间后，保险公司才开始给付保险金。
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给付方式：一般是按月或按周进行补偿，每月或每周可提供金额相一致的收入补偿。残疾收入保险金应与被保险人伤残前的收入水平有一定的联系。
👉 在确定最高限额时，保险公司需要考虑投保人的下述收入：①税前的正常劳动收入；②非劳动收入；③残疾期间的其它收入来源；④目前适用的所得税率。
👉 失能收入损失保险的给付额一般都有一个最高限额，该限额低于被保险人在伤残以前的正常收入水平。这一限制目的是为了促使残疾的被保险人尽早重返工作岗位。
👉 除了在被保险人全残时给付保险金外，还可以提供其他利益，包括部分伤残保险金给付、未来增加保额给付、生活费用调整给付、残疾免交保费条款、非失能性伤害给付、意外死亡给付等。
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给付期限： 指失能收入损失保单支付保险金的最长时间，给付期限可以是短期，也可以是长期：
👉 短期补偿是为了补偿被保险人在身体恢复前不能工作的收入损失，长期补偿是为了补偿被保险人全部残疾而不能恢复工作的收入损失。
👉 多数失能为短期失能，恢复期一般不超过12个月。对于年老者，更宜于选择较长的保险给付期限。
保专家提醒收入保障保险的免责期间又称等待期间或推迟期，指在残疾失能开始后无保险金可领取的一段时间，即残疾后的前一段时间，类似于医疗费用保险中的免责期或自负额，在这期间不给付任何补偿。
不同等级的残疾判定及对应给付
残疾指由于伤病等原因在人体上遗留的固定症状，并影响正常生活和工作能力。通常导致残疾的原因有先天性的残障、后天疾病遗留、意外伤害遗留。收入保障保险对先天性的残疾不给付保险金，并规定只有满足保单载明的全残定义时，才可以给付保险金。
完全残疾定义：完全残疾一般指永久丧失全部劳动能力，不能参加工作（原来的工作或任何新工作）以获得工资收入给付标准：全部残疾给付金额一般比残疾前的收入少一些，经常是原收入的75%~80%部分残疾 定义：部分残疾是与全部残疾的定义相对而言，是指部分丧失劳动能力。如果我们把全部残疾认为是全部的收入损失，部分残疾则意味着被保险人还能进行一些有收入的其他职业，保险人给付的将是全部残疾给付的一部分给付标准：部分残疾给付＝全部残疾给付×（残疾前的收入－残疾后收入）/残疾前的收入保专家解读我们需要特别区分 “收入保障保险”与意外伤害保险中的“意外伤害停工保险”。虽然二者都要对意外伤害提供保障，但意外伤害停工保险是以被保险人因遭受意外伤害而暂时丧失劳动能力、不能工作为给付保险金的条件。这里的“停工”与“残疾”是有所区别的：
停工是指暂时丧失完全劳动能力，在一定时期内不能从事有劳动收入的工作；而残疾是指水久丧失全部或部分劳动能力，即如果残疾是永久且完全性的，则被保险人永久不能从事有劳动收入的工作，而如果残疾只是部分丧失劳动能力，则被保险人还可以从事一定的有劳动收入的工作。
因此，停工的发生是从被保险人遭受意外伤害时立即开始，而造成残疾与否则只有在被保险人治疗结束或病情稳定后才能确定。
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