随着车险改革的全国推广，相信绝大多数车主都已经了解了本次车险改革的变动内容和亮点。为了方便一部分消费者查阅，我们再次汇总这些主要内容！
亮点一：改革后保险责任范围扩大，以前不赔的这几项以后都得赔！
这部分是很多车主称道的变化，主要包括：1.新车没挂牌？可获赔！2.自家车撞自家人？可获赔。3. 车辆遇到自然灾害受损赔不赔？可获赔。4.车辆意外受损，找不到责任人赔不赔？可获赔。5. 出事时驾驶证丢失或过期赔吗？可获赔，关于这项还有其他内容，太平洋保险这里就不一一列举啦！
亮点二：车险改革，附加险部分变动很大
在这次车险改革中，涉及到附加险的部分可以说是变动比较大的。简而言之，附加险险种进行了整合，体系更加清晰：原有 38个附加险及特约条款保留 10个，新增 1个。也就是说，改革后的附加险目前共计11项！这11项的附加险分别包括：1、玻璃单独破碎险2、自燃损失险3、新增加设备损失险4、 车身划痕损失险5、发动机涉水损失险6、修理期间费用补偿险7、车上货物责任险8、精神损害抚慰金责任险9、不计免赔率险10、 机动车损失保险无法找到第三方特约险11、指定修理厂险。
问题三：费率调整系数指的是什么？
预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。我们可以这样来理解：此次车险改革的初衷之一就是解决“高保低赔”等长期存在的问题，通过拓宽保障范围，扩大消费者自主选择权利，来更好地保护消费者的权益，同时也让保费更合理。也就是说，以前大家的车辆维修成本、出险可能性等各方面都不一样，但是买车险却是花一样的钱，改革以后，基于对一些指标数据的综合分析，该涨价的涨，该降价的降。
亮点四：改革后，买新车也要看车险费率
车险改革还与新车购买有关系？当然！简单来说，买车的时候不只看车价，还得看零整比。零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。 什么是零整比？所谓“零整比”，即市场上车辆全部零配件的价格之和与整车销售价格的比值。也就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。 此外，选新车品牌时，还得看车险费率表。以前赔付率较高的车型，在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。
亮点五：完善代位求偿约定
车险改革前，因第三方造成保险事故，未约定“被保险人可直接向本保险人索赔”相关事项。改革后，因第三方造成保险事故：被保险人一方面可向第三方索赔，保险人应积极协助；除此之外，被保险人也可直接向本保险人索赔，保险人赔偿后可代位追偿。从而解决了“无责不赔”的热点问题，也对保险人理赔工作提出了更高的要求。
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