太平洋保险历险记
太平洋保险奶奶
太平洋保险爸，邻居你王姨让我帮忙问问意外险的事儿。前几天你王姨的女儿上班路上意外摔倒，腿骨折了。出了院想起公司给员工们买过一份意外险，就去保险公司报案，可是人家保险公司说她这个不给赔！
妈，我看王姨女儿的意外险啊，可能是意外伤害保险，所以她这种情况，保险公司不给赔付。
太平洋保险爸爸
太平洋保险奶奶
为什么这样的情况就不给赔付啊？这不就是意外么！
妈，意外不赔付，主要有两方面原因，一是混淆了意外医疗险和意外伤害险的概念，二是不在赔付范围。听我详细给您说。
太平洋保险爸爸
第一种情况：混淆“意外伤害险”和“意外医疗险”的概念。
根据给付条件的不同，意外险分为意外伤害保险和意外医疗保险。
“意外伤害险”主要是赔付造成伤残或身故的大意外，和治疗费用无关，属于给付型险种。投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付，且该伤残或身故需符合相应的伤残评定标准，通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。
“意外医疗险”则通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销。同时，保险公司还可多次理赔，但对于全年累计赔付保险金则以所选的保险产品保额为限。不过，“意外医疗险”具有损失补偿性质，赔偿标准是遭受意外后，对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司也就只承担剩余的费用了。
保专家
解读
王姨女儿的
意外险为何
不赔付？
王姨女儿公司为员工购买的是意外伤害险，故不会拿到保险公司的赔偿。假如购买的是“意外医疗险”，她就能得到赔付。造成这种结果，多数都是由于投保人不懂或不太了解意外险，以为意外险只有一种，以致最终得不到赔付。
第二种情况：“意外”情况不在意外保险保障范围内
很多购买了意外险的保险购买人在发生意外后，却得不到保险公司的理赔，这又是怎么回事？
其实，保险免责条款很关键，有些“意外”，就不在意外险的承保范围内。
下面太平洋保险爸爸就通过9个案例告诉大家，哪些情况不在意外险保障范围内吧。
1
中暑身故案例：某年夏天，张先生在走下公交车后突然中暑晕倒，经抢救无效身亡。张先生的儿子想到单位为张先生购买了意外险，遂向保险公司提出理赔申请。但保险公司认为中暑不属意外，拒绝理赔。
2
妊娠意外案例：周女士在6月购买了意外险产品。但是，当年12月底周女士意外摔倒（当时怀孕4个多月），身上出现多处明显的伤痕，经医生检查后，安排住院观察和治疗，后成功保胎。但在出院后，周女士却遭到保险公司拒赔。
3
过劳猝死案例：李先生在单位加班时突然摔在地上，在被送至医院途中停止了呼吸，医生诊断为“猝死”。对此，保险公司拒绝赔付其名下的意外险，理由是“猝死不是意外”。
4
摔倒死亡案例：陈大爷在浴室洗澡时不慎滑倒，后经医院抢救无效后身亡。意外摔倒导致身亡，应该属于意外险的赔付范围了吧？结果是“no”。这起事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。
5
手术意外案例：曹先生的妻子因为疾病需要手术，手术过程中出现意外状况导致死亡。曹先生认为，手术过程中的意外因素是妻子死亡的原因，因此请求保险公司赔偿。可是，这一要求被保险公司拒绝。因为曹先生的妻子进行手术是由于疾病，而非意外伤害。
6
个体食物中毒案例：王先生吃完小龙虾回家后，半夜浑身酸疼，四肢乏力，经诊断为食物中毒引起的急性骨骼肌溶解症。张先生此后申请意外险理赔却遭拒绝。一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。
7
高原反应案例：张大妈在拉萨游玩的第三天突发高原反应，最终医治无效不幸辞世。家属要求保险公司支付意外保险金，遭到拒绝后起诉到法院。
8
探险身亡案例：6月底，王某参团到某地野外露营攀岩探险，攀岩时突然摔落身亡。此后，王某的家属索赔遭拒。许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高