【险中求胜】
投
保
前
生活中，我们可能会越来越多得遇到这样的情况、这样的人：当了解到保险越发重要时，也想要为家人和自己选一份保障，但是，就在产生这个想法的同时，也是最为迷茫和不知所措之时。投保前，究竟我们要了解什么？才能让选好这人生的第一份保单？
太平洋保险妈妈
老公，我感觉现在身边很多人都越来越有保险意识了，可他们好像同时也很迷茫，不知道从哪儿入手选第一份保单。
你说的对。虽然每家的情况都不一样，但投保前还是有一些基本的原则和方向可以提前了解、把握的。
太平洋保险爸爸
太平洋保险妈妈
那你捡重要的跟大家普及一下呗。
Step1投保前，首先问自己这三个大的方向性问题1.我有哪方面风险需要化解？根据所需化解风险的性质，了解自己想要投保的保险类别。在投保前，应明确自己所面临风险的性质。一般而言，与人的身体相关的风险，比如死亡、伤残或疾病，由此带来的经济上不确定性风险可以通过长期人寿保险、短期人身意外险和健康险来化解；而与财产、信用和责任相关的风险，则要通过财产保险、信用保险和责任保险来化解。现实生活中风险性质并不单一，需要将不同类别的保险产品组合在一起，才能较为充分地化解那些性质复杂的风险。2.在我需要化解的风险内容中，哪些产品更适合自己？根据所需化解风险的内容，选择最适合自己需要的保险产品在可供选择的险种中，要仔细分析和比较相关险种的投保条件、保险责任、责任免除、缴费方式和保单的附属功能，选择与自己风险保障需要最大限度吻合的保险产品或保险产品组合。3. 我的经济实力如何？怎样选择保额和缴费方式？根据自己的经济实力，选择适当的保险金额和缴费方式以保障型险种为例，一般来说，保费以个人年收入的 10% ～ 20%为宜，保额则以个人年收入的 10 ～ 15 倍为底限，具体还要结合自己的家庭角色和人生阶段来确定合适的保障额度和缴费方式。除责任类险种之外的财产保险一般以保险标的的实际价值作为保险金额。责任险一般以自己未来可能发生的最大责任赔偿金额为保障额度。
太平洋保险提醒
总之，投保人应清晰地了解自己所需要化解的风险内容，充分了解相关保险产品的保障范围，方能正确选择保险产品。
Step2
这“五先五后”原则，帮你进一步弄清需要购入哪张保单？
原则1
先满足保障需求，后考虑投资需求选择险种的过程中，不要一味对投资型险种情有独钟，而忽视保险最原始的保障功能。意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在经济状况一般的情况下，先满足此类保障需求。
原则二
先保家长，后保小孩“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障，而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决，但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真地失去最基础的保障。
原则三
先满足保额需求，后考虑保费支出大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费，而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。事实上，保额比保费更重要，足额保险才是保险设计的根本原则之一。保费支出太少显得保额不够、保障无力，当然，保费支出太多，也会影响家庭财务结构，要在满足保额需求的基础上，综合平衡。
原则四
先满足保险规划，后考虑保险产品保险代理人倘若只会销售保险产品，那一定永远只是一个“三流业务员”。因为只有销售“风险规划处方”的代理人才能顺应形势并被客户接受。这里的分界线在于到底是“以产品为导向”，还是“以客户需求为导向”。同样，消费者在考虑保险规划时，也不要一味地比较保险产品，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性，根据自身需求合理购买。
原则五
先满足人身保险，后考虑财产保险俗话说，留得青山在，不怕没柴烧。消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，人的保障始终比财富的保障更重要，处理好人身保险和财产保险的关系，则满盘皆赢；否则，全盘皆输。
太平洋保险提醒
以上内容主要跟大家介绍了在投保前，需要注意的一些大的方向性和原则性问题。针对以上内容，大家不妨多问问自己，做到心中有数，再去找相应的保险公司或代理人咨询保险业务会更加准确而有效得选购到适合自己的保险。
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