随着国民风险意识提高，保险开始进入千家万户。很多客户虽然买保险的初衷是对的，但选择的产品却往往与家庭实际需求不符，投保保额与财务风险缺口相差甚远，最终的保障计划远远不能满足家人基本保障需求。随着人们生活水平的提高，重大疾病发病率及死亡率呈上升趋势，且患病年龄越来越年轻。如果家中有成员罹患重大疾病，一年的治疗费用至少几十万，对于一般家庭来说无疑是一病回到解放前。对于年轻人来说，如果罹患重疾，除了高昂的医疗费，还需要准备后续康复治疗费、收入损失费、未来生活费、子女教育费、长辈赡养费等。因此，重大疾病保险非常受关注。购买保险时，合理的保费支出不超过年收入的10%-15%，合理的保额是年收入的5到10倍，以弥补未来至少5年的收入损失。这样一旦发生不可预期的风险，保险才能起到真正的杠杆功能。很多人买保险都喜欢与投资做比较，但是，保险最大的特点是杠杆作用、保障功能。如果买保险是为了抵御人生风险，一定要注重保障，留意保额是否可以满足家庭需要，而不是一味地将注意力集中于返还的资金上。对于不同阶层的人群保险起的作用也不同，可为普通老百姓服务，也可为中高资产阶级人士服务，每个阶层所解决的问题不同。普通家庭解决风险缺口，中产阶级家庭解决的是财务损失，高资产家庭解决资产保全与财富传承。一个家庭中经济支柱的保障最为重要，既要保障全面，也要保额足够。真正的保险可以把未来不可预测的大病，意外风险提早做好规划，风险来临时不用为孩子教育费用发愁，不用担心因病致贫导致按揭的房产被银行收回，甚至家里的生活品质不被改变。