理财案例： 赵先生夫妻二人今年都是29岁，结婚2年还没孩子，计划2009年要宝宝。赵先生是名公务员，每月固定工资收入为4000元左右，年终奖金10000元；妻子在一家中档的外企工作，月薪约6000元，年终奖金10000元。二人单位都有三险一金。赵先生家每月日常支出约4000元，另外每年给父母2万元。现有90平方米住房一套，没有房贷负担。有车一部，养车费用约为一年2万元。目前二人存款定期10万元，活期10万元。 理财目标： 1、双方老人仍都健在，需要为老人准备一笔医药费； 2、想选择一种合适自己的投资方式。 理财分析： 总体看来，赵先生家具有较强的收入能力，结余比例较高，但缺陷在于收入主要来自工资，来源过于单一，万一出现失业或意外，抗风险能力比较差，将会对家庭产生不良影响。同时二人没有投资，导致家庭财产无法增值，难以应付通胀及未来长期支出的增长。 1、建立账本清楚花费 现在很多家庭的开支都很随意，没有计划，经常到了月底时搞不清楚一些钱花在哪里，建议赵先生建立家庭账本，掌握家庭主要财务收支，清楚金钱的流向，检查家庭财务是否健康，同时防止冲动消费。 另外，应急准备金是用来保证家庭发生意外时的额外支出，建议预留5个月家庭平均月支出（约2万元）为准备金，以保障家庭资产适当的流动性。 2、投资基金提高家庭收益 目前他们的收入过于单一，如果不进行投资，既无法抵御通货膨胀又不能使家庭财产增值。由于二人均没有投资经验，不建议投资股票，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买平衡型及债券型基金，20%购买银行理财产品。 此外，由于双方父母均健在，为他们准备的医疗费是未来理财中最不固定的开支，对资金的流动性要求也较高，建议分两部分进行投资。一部分投资于流动性较强的活期存款、货币基金等，以便随时取出应付日常保健；另一部分投资于收益和风险较高的股票型基金，争取获得超额收益，以应付突发性的大额医疗支出。 3、购买保险补充保障 赵先生夫妇目前只有社会统筹保险是不够的，需要购买商业保险进行补充，一旦生病或发生意外能够得到医疗费用及保险的补偿，不会拖累家人并减少家庭的风险。建议首先以保障为目的，购买意外伤害保险及适当的医疗保险，购买原则是年交保费不超过收入的10%，保额达到年收入的10倍左右。不建议投入高额费用购买投资型保险，以免增加家庭支出负担。