只要家庭条件允许，现在大部分的父母都会给孩子买一份人寿保险，不少人更是在孩子刚出生时就会给买下，一来给孩子的健康买份保障，二来也能作为教育基金的储备，可以说这种理财方式已经深入人心。 然而，天有不测风云，父母们是否想过，万一自己或家里遇到什么意外，在保险到期生效之前无法继续交纳保险金，谁来给孩子这些保障？ “豁免险”这一特殊险种的存在就是为了解决上述问题，相当于给原来的保单再增加一份保险，只要满足合同条件，即使投保人不能持续缴费，也能令原来的保险合同继续生效。 少交费解决大问题 购买保险后如果在交费期内不能持续交纳保费，那么这份保单就有可能面临失效。这是保险常识，但很少人会真的去衡量当中的风险，尤其是对于那些交费期限长达10年、20年乃至30年的人寿保单，这一时间段内很可能产生各种不确定的因素，而随着时间的推移，投保人罹患重疾或发生意外的风险也会显著提高。 如果购买了豁免保险费保险（简称“豁免险”），可将主险的投保人作为被保险人，如果在主险的交费期间发生了合同约定的事故，如身故、重疾或残疾，豁免险就会发挥作用，让投保人不需交纳后续各期的保费，但保险合同依然有效，被保险人仍能获得相应的保险利益。 太平洋人寿中山分公司相关人士表示，豁免险有很高的性价比，相比于主险动辄千元、万元的期交保费，客户只需要交纳少量金额，就可以享受这一人性化的功能，“少交费解决大问题”正是豁免险带给客户最大的实惠，他们也正大力推广这类产品。 据了解，该公司去年下半年不断升级豁免险，既覆盖投保人，也覆盖被保险人；既可附加在传统险，也可附加于非传统险，并且还涵盖身故、残疾、重疾等全方位的保障。去年，太平洋人寿在全国就累计赔付豁免险案件约25000件，豁免保费金额达4.5亿余元。 保费计算较为繁复 虽然豁免险存在已经比较久，对投保人而言也是一种很好的保障，但有保险从业人员介绍说，中山的投保人对豁免险还不是很熟悉，通常是依靠销售人员主动推荐产品。 太平洋人寿中山分公司客服部门的徐经理介绍说，该公司只有一般保单、家庭保单等部分产品可以附加豁免险，假如客户选择了家庭保单，销售人员就会向他们推荐豁免险。当被问到豁免险的保费如何计算时，徐经理说这个只能依照具体的案例分析。“因为豁免险的保费金额要按照主险购买的金额来设定，而且和投保人的健康状况、缴费年限都有关系。销售人员是按照主险的保单给客户计算豁免险金额的。” 记者查询了多家保险公司的豁免险条款，都没有发现明确的费率说明。有保险从业人员透露，不同险种、豁免程度不同都会对保费有影响，但通常参考主险保费时都是以千元作为一个计算单位，即附加的豁免险要为主险每1000元的保费缴纳几元到十几元不等的保费。 值得注意的是，各家保险公司可豁免的险种略有差异，豁免的方式也有不同，有些是以附加险的形式，有些则是以保险中附加豁免条款的形式。有业内人士指出，即使投保的保险公司没有这些政策，投保人自己可以购买一份定期寿险来规避上述的风险。 投保案例 万元保单加几十元就有豁免险 市民王先生今年28岁，身体健康，他在某大型保险公司给自己刚出生的儿子买了一份少儿寿险，每年需要缴纳11720元保费，缴费年限为10年。按照该公司的计算方法，王先生附加豁免险后，对应的豁免年限是9年，那么，他每年应交纳的豁免险保费就是69.15元。由于豁免险是主险的附加险，二者的保费需要一起缴纳，因此王先生为儿子买的这份保险每年交费的总金额就是11789.15元。