用保险夯实理财金字塔基础

很多人买保险都是从儿童险开始的，有了孩子才真正意识到保险的重要，于是忙着给孩子购买儿童险，殊不知保险应该从大人买起，父母就是孩子首要的保障。在父母保障周全的情况下，儿童险应该怎么选择呢？她理财针对几种常见的儿童险详细说说它们的作用和优劣。　　1. 意外? 小朋友爱玩好动，而且对危险不自知，儿童意外首当其冲。一般小盆友的意外险会比成人的贵点，成人大概50-100元/年，同样的保障儿童的大概100-150元左右/年。　　另外除了商业保险，还有几个很不错的可以考虑，比如学生的学平险，北京有“一老一小”，都是非常划算的。　　2. 重疾　　小孩子抵抗能力弱，加上现在的各种污染，如食品污染、环境污染等，经常都能看到小小年纪得了某种重病寻求社会捐款关注的报道。所以小孩的重疾险也有一定必要，买个20年，纯消费型的保险就可以了。　　3. 教育储蓄　　教育储蓄其实利息都没有定存高，但是教育储蓄有一个特殊的卖点，就是豁免。如果投保的大人因意外或者重疾等原因无法继续缴费，是可以有豁免权的，小孩子的这份保单依然有效，不用再缴费也能获得教育金。　　如果不看豁免，教育储蓄简直不如定存。　　4. 寿险　　儿童寿险真的不需要。寿险是保障家人的，小孩子对家人没有什么经济责任，所以无所谓寿险。而且保监会规定了，儿童寿险不能超过10万元，所有高于这个数额的产品都是瞎忽悠。　　理论上孩子的寿险保障的是孩子的孩子，有没有问题不大，如果您的经济能力比较强，希望给孩子的孩子一个保障，那也是可以的。　　5. 其他理财型　　保险应该只干保障的事，其他的理财功能就不必要靠保险来完成了，不过如果你希望通过保险来强制储蓄，理财型的保险也可以考虑。但是购买理财型保险需要特别注意，定力一定要强，千万不要中途退出，否则亏损那是很大的哦。