对于退休后养老生活的规划其实可以通过三个步骤来进行简单规划：
第一步,设立两条 水平 线。即 基本生活水平 线和 期望生活水平 线。
第一条 基本生活水平 线是退休以后对生活品质的基本要求,是必须要达到的标准线,否则生活品质就会受到很大影响。
而第二条 期望生活水平 线则是理想状态下对未来生活品质的期望标准,是努力争取的目标线。譬如,本案例中的陈先生,可以设定每月5000元为 基本生活水平 线,设定每月8000元为 期望生活水平 线。
第二步,计算养老金缺口。根据目前的个人情况,测算一下将来大概已有多少养老金。譬如,可以根据自己社保的缴费情况、个人账户的积累情况测算一下,社保这一块将来大概能每月提供多少养老金。现在已经有不少企业为员工建立企业年金制度,也可以用同样的方法来测算一下相应数据。如果已经购买了一些商业性养老险,就可以根据保单条款来算一算未来这一部分的养老金数额。把上述三块相加后再与先前设定的 基本生活水平 线和 期望生活水平 线逐一进行比较,就能计算未来的缺口在哪里、金额是多少。
第三步,选择合适的产品填补缺口。如果计算的结果与 基本生活水平 线之间存在缺口,建议通过购买商业性的养老保险来完成。如果,这部分的缺口太大,就需要重新审视先前设定的 基本生活水平 线是否合理。如果计算结果超过 基本生活水平 线而与 期望生活水平 线之间存在缺口的话,除了可以选择商业性的养老保险外,还可以选择万能寿险、投资连接保险等产品进行填补。
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