小何今年35岁,江苏人,目前在上海某中型企业就职,月薪1.2万元。
妻子是一名幼师,每月薪资6500元。小何夫妇二人的收入都不算高,在上海这样的高消费城市打拼,同时又要兼顾父母、孩子的生活支出和孩子的教育支出,实在有些捉襟见肘。于是,以前从没接触过投资理财的小何也开始想尝试了。考虑到自己不具备专业的理财知识,又没有半点投资经验,小何决定进行理财咨询。
【理财目标】1、投资获益；2、保障家庭的正常生活；3、三年内在老家省城买房买车。【理财建议】根据上述的分析,嘉丰瑞德理财师为小何提出了如下家庭理财建议：1、适当负债,灵活运用财务杠杆负债并不一定就是增加家庭负担,对于有些家庭而言,适当的负债,有利于增加家庭资金的流动性和灵活性,利于有效发挥财务杠杆的作用。对于小何家这样有一定经济基础,也有稳定收入的家庭而言,学会巧妙利用负债是很有必要的。
小何的三个理财目标中,有一个是三年内在老家省城买房。
对此,嘉丰瑞德理财师分析认为,小何家每年的收入比较稳定,还贷压力较小,如果能合理利用商业和来协助买房,同时能灵活运用手中资金进行投资获益,三年内买房的理财目标应该不难实现,并有可能提前实现。
2、开辟新渠道增收,稳健投资从上述表格分析可知,除了小何夫妇二人的工资收入和银行定存利息外,小何家基本没有其他的收入来源。因此,嘉丰瑞德理财师认为,小何夫妇应积极开辟些其他的增收渠道,比如说,小何的妻子可利用空余时间兼职家教。除此之外,小何还应积极参与投资理财,鉴于小何家的资金有限,风险承受能力低下,建议小何在留足家庭生活保障金的基础上,选择稳健的投资方式,比如说,配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品,起投金额低,收益稳定,是工薪家庭投资理财的不二之选。3、完善家庭保障计划考虑到小何的父母年事渐高,又留在老家照顾孩子,父母的养老和孩子的健康问题需要得到重视和保障。
因此,建议小何为父母和孩子购买一些合适的健康,一来可以更好地保障家人健康,二来降低家庭资金风险。同时,也建议小何在家庭收支余额中拿出部分资金分别作为父母的养老资金和孩子教育的资金,进行专项储备。
挣得少花得多,的确是一件很让人压力山大的事情,但是压力再大,我们也要坦然面对。
嘉丰瑞德理财师认为,直面经济困难,积极参与理财,才是正确的人生态度。