近年来,我国保险行业驶入发展快车道,行业总资产规模不断扩大。2014年我国保险业保费收入突破2万亿元,但转型之路依旧艰巨。
过半保险公司已触“网”
移动平台销售的崛起,令保险网销业务在2014年异军突起,直接带动网销保费收入迅猛增长。尤其是传统个险渠道发展乏力的中小保险公司,近年来高度依赖于网销业务。
细分数据显示,目前市场上过半数的保险公司开展了互联网保险业务。2014 年,人身险网销实现保费收入353.18亿元,增长548.51%；互联网财产保险保费收入505.7亿元,增长113.65%,其中车险占比为95.59%。
网销保费收入爆发式的放量,将在一定程度上倒逼相关监管规则的落地。据最新了解,首份针对互联网金融领域的监管文件《互联网保险业务监管暂行办法》有望于春节前后正式发布。
相比网销保费的膨胀,另一个新渠道银行保险业务则在银保新政的监管高压下,逐渐走下高增长的神坛。细分数据显示,2014年银行保险渠道业务占人身险业务的比重为38.98%,同比上升2.3个百分点。
财险承保利润意外向好
近年来,国内寿险和财险两大领域呈现“冰火两重天”的走势。愈演愈烈的非理性价格竞争,过多的资本追逐相对稀缺的保费资源,市场供需失衡等因素,合力引致财险业跨入承保利润下行周期。此前市场一致预期,2014年财险业将集体出现承保亏损。
然而,获悉的数据却显示,财险业经营效益情况好于预期。2014年财险公司实现承保利润47.76亿元,同比增长80.69%。非但没有如预期般出现承保亏损,还意外实现平稳转好的结果。
车险减亏是主因。2014年,整个车险市场承保亏损11.57亿元,亏损金额较2013年下降60.53%；传统财险承保利润39.28 亿元,同比增长14.51%；农险承保利润29.49亿元,同比增长43.98%。
业内人士分析认为,车险承保减亏有几个原因,一是得益于常见车型零整比数据发布,带动了车险赔付成本的下降,据业内估算,“整车配件零整比”和“50项易损配件零整比”两项重要系数自发布以来,节约赔付成本逾100亿；二是财险公司通过优化理赔流程管理、开展打假自检项目等方式提升理赔服务,进一步降低了赔付成本风险。
保险转型之路依旧艰巨
保险新“国十条”的政策红利,将在2015年陆续释放。随着相关政策在今年的逐一落地,养老保险、健康保险、大病保险、农业保险和巨灾保险等领域,有望实现快速增长,预计2015年整个保险市场将继续保持快速发展态势。
新需求将激发市场活力,但在紧抓机遇的同时,转型之路依旧艰巨。首先,银保渠道仍需继续转型。从银保市场业务结构来看,产品仍偏重于趸缴短期理财产品,保障型产品发展较弱,业务价值较低,银保业绩的“含金量”并不高。
此外,传统财险业务发展仍然乏力,险种结构仍有待调整。一方面,车险仍是各家财险公司的主力险种,“一险独大”的局面仍难撼动；另一方面,受宏观经济增长放缓、大灾频发、费率持续下行等因素影响,传统财险业务的保费增速有所下降,低于财险业整体增速。
太平洋提示：目前,我国过半保险公司已经触“网”,互联网保险市场发展迅速。此外,财险承保利润意外向好,而保险业转型之路依旧艰巨,银保渠道转型需要进一步加快。以上为太平洋保险为您提供的关于保险内容的介绍,具体的保险产品咨询和服务内容,请访问太平洋保险官网www.cpic.com.cn及拨打客服热线95500进行咨询。