养老保险公司从事保险投资业务时,除需了解保险交易的主要交易方式外,还应当知道如何进行保险交易,即保险交易的般操作程序。就世界各大保险交易所的交易而言,交易程序大体上可以概括为：开户、委托、交易过程、交割、清算、过户,每个环节循次渐进,最终完成整个交易活动。
投资者买卖保险的第一件事就是在保险公司开设户头,称为开户,相当于取得个信用卡。经纪人公司要对要求开户的投资者进行调査,以保证投资者购买保险的能力,或保证投资者出售保险的真实性。如果保险公司对投资音的信用不放心、可以要求投资者在户头内存入现金,或由家银行作担保人。开户以后,投资者就有资格委托保险公司代为买卖保险。
开户的目的就是为了确定投资者的信用情况,对养老保险人同样如此。如果养老保险人欲购买保险,须有能力付款,同时,当养老保险人出售保险时,也须确认其欲售的保险的确属于养老保险人。因此,养老保险人在买卖保险前,必须到保险公司开立帐户。帐户的类型主要有以下几种：
现金帐户：开设这种帐户,投资者的全部交易须以现金结算,并将部分现金存入帐户。
保证金帐户：又称普通帐户。开设这种帐户的投资者购买保险时,只须交纳部分价款,其余保险公司可以代为支付。保险公司对开设保证金帐户有严格的要求,只有确认投资者具有足以支付债务的财力后,才会同意开设。一般地,投资者都先开设个现金帐户作为过渡,等到财力雄厚并建立了定信用后,再开设保证金帳户。
联合帐户：是由两个或两个以上的投资者共同开立的帐户,对这种帐户中款项的支配,毎个人都有同等的权利。此类帐户适宜于个人投资者,故不再详述。