责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为承保对象的,但从保险的本意出发,由于被保险人故意行为而导致的责任不可获得保障。同时被保险人由于同一行为而导致的刑事责任及由其承担的非财产性的民事责任(如恢复名誉、消除影响等)也不予负责。从法律实践而言,被保险人的民事损害赔偿责任可分为两类：法律责任和合同责任。
责任保险承保责任的类型
法律责任,指被保险人侵害他人的财产权利或人身权利而使他人遭受损失时依法应对受害人负责赔偿损失的民事责任。这种法律责任,一般分为过失责任和绝对责任两种。
过失责任是指被保险人因疏忽或过失违反法律应尽义务或违背社会公共准则而致他人遭受损失而承担的责任。如司机因违反交通规则撞伤行人而承担的赔偿责任。绝对责任是指不论致害人有无过失,根据法律规定均须对他人受到的损害负赔偿责任。
在绝对责任下,损害后果或事实是确定民事责任的关键。即在一起民事损害事故中,受害人只要不是自己故意所为,其人身伤害或财产损害就须由致害人承担赔偿责任,而无需过问致害人是否存在过失。如我国《民法通则》规定因环境污染造成损害的民事责任是绝对责任,饲养动物造成他人损害的民事责任是绝对责任。
合同责任,指订立契约的一方(被保险人)根据契约规定对所致另一方或对其他人的损害应负的赔偿责任。
合同责任并不是责任保险的主要承保对象,一般除非经过特别约定,责任保险人是不负责被保险人的契约责任的。责任保险特别承保的合同责任多为运输合同责任、雇佣合同责任与建筑工程、安装工程合同责任。这些承保的契约责任可分为直接责任和间接责任两种。
合同一方(被保险人)违反合同规定的义务造成对方的损害应承担的赔偿责任是直接责任,如承运人对托运人的货物及旅客损害的赔偿责任。合同的一方(被保险人)对另一方造成他人的损害后根据合同规定应负的赔偿责任是间接责任,如工程合同中规定业主对承建人的过失在施工期造成他人损害应负赔偿责任。