拿2万元月薪,在一线城市已经算是打工族中的 贵族 ,3年攒够160万元,这个绝对是打工族中的 神人 。张先生就是这位 传说 中的人物,不过他先前就有一定的积蓄,在经过理财师的点播之后才有了如此结果,让我们一起来了解下。 张先生是上海一家外企的中层管理人员,月薪2万元,从小就有理财习惯的他日常生活喜欢精打细算,每月开销大致4000元,多年工作存有80万元,不过大部分钱都存在银行里,为了提升自己的理财能力,张先生咨询了理财师。 理财师在了解了张先生的情况后,给了他一些理财建议,包括合理储蓄、生活备用和资产增值。
第一点：合理储蓄 张先生月入2万元,每月开销4000元,每月结余1.6万元,这部分资金办理银行零存整取业务,三年期利率2.9%,到期后本金57.6万元,利息2.5万元,本息合计60.1万元。
第二点：生活备用 生活备用金一般为3-6个月的日常支出,因此建议从80万元中拿出2万元作为备用金,这2万元可以购买存取两便的货币型基金,年收益率在4.5%左右。
第三点：资产增值 80万元剩余的78万元简单存银行确实不妥,理财师建议拿出8万元做银行定存,三年期利率4.25%；20万元购买储蓄国债,三年期利率5%；50万元配置安全性和收益率俱佳的固定收益类产品宜盛财富宜盛宝,两年期年化收益率12%,一年期年化收益率11%,先做两年投资,后做一年投资,连续投资三年。 三年后,银行定存收益10200元,储蓄国债收益3万元,固定收益类产品收益17.5万元。三项收益累计21.52万元。
按照理财师的建议,张先生合理利用了已有的积蓄,并且做了合理的储蓄计划和理财计划,三年的时间,财富增值到了160多万元。