张先生家今年刚迎来了二宝,全家都很开心,都为“二宝”忙的不亦乐乎。但是随着二宝的来到,家庭花销也不断增大,家庭经济压力增大。为此,张先生咨询理财师该如何缓解压力。
【理财案例】 张先生,今年32岁,每月收入8000元,太太每月收入4000元,单位缴纳基本社保,但没有其他商业保险。有一个6岁大的女儿,正在上幼儿园和4个月大的儿子。目前每月生活费8000元,包括家庭生活费；孩子教育费；二宝的奶粉钱、尿不湿、婴儿用品等费用,无房贷。有活期存款5万元,定期存款20万元。 【案例分析】 理财师分析,目前张先生家的生活开支为8000元,正因为二宝的到来,家庭开支增加了。但目前这方面的支出又不可能省下,因此建议张先生通过合理的投资理财获得额外的收益来缓解压力。
【理财建议】 1、投资规划 张先生家有5万元活期存款,这部分资金可以作为家庭的备用金,理财师建议投入货币基金,一年还能获得4%左右的收益,比活期存款收益高。另外有20万元的定期存款,可以用来购买一些低风险的理财产品,比如银行理财产品,年化收益率一般在5%左右；或者购买固定收益类理财产品,年化收益率一般在10%左右,如宜盛财富月月盈,收益率9.6%起,每月拿收益型的产品,20万元投资每月能固定拿到1600元收益。张先生通过这样的投资,一年最高能获得近2万元收益,能帮助缓解一部分家庭经济压力。
2、教育规划 张先生有两个孩子,未来教育金方面是家庭硬性任务,所以理财师建议采取基金定投或月定投的方式购买基金准备教育金,这两种投资方式的收益率分别为4%左右和6.8%,后者收益更高些,未来教育金也更多,但每月需要投资5000元,张先生可根据家庭实际情况自行选择。
3、保险规划 夫妻二人由于是家庭的经济支柱,除了单位缴纳的社保外,理财师建议两人以后再为各自添置一些商业保险,提高家庭保障,保险种类最好能涵盖寿险、意外险和重疾险。
4、其他建议 未来随着孩子相继入学,建议张先生还可以考虑购买一套学区房,既方便两个小孩读书,还能作为投资,两全其美！