个体户小两口年入12万 怎样资产保值准备教育金

小王：我今年28岁,妻子27岁,生意好时,我们月收入可达10000元左右,在父母的帮助下购买了一套商品房,市值60万元左右。一直以来过着衣食无忧的幸福小生活,根本没有想过要去学习去如何理财和投资。可是有了小孩后每个月多出了一大笔育儿费,虽说没有到捉襟见肘的地步,但考虑到孩子在将来,开销只会越来越大,而且我们想要在最快的时间里买一辆车。我们经过深思熟虑地研究出一套详尽的理财计划,买车已经实现,其他理财计划也正在有条不紊地进行中,现在晒晒我们的理财经验。
我们夫妻只有医保,没有其他保险,也没有投资,所以想要在资产保值的同时,开始筹集教育基金和完善保障保险。在理财专家的建议下,我们根据每个月的家庭生活开支,从7万元活期存款中取出一万作为备用金,将剩余的6万元存款购买了收益稳定的期限为3个月理财产品,这样一来,收益就远远高于3个月的定期存款,另外每个月还固定从工资中拿出500元进行基金定投。每年拿出1/4的年储蓄,也就是2万元提前为孩子购买教育险。
理财师点评：小王夫妻俩合计年收入为12万元,年支出大概3-4万,如果没有其他的花销,一年下来可以结余8万左右,收入属于中等水平,支出合理,储蓄率高达70%,但是没有一个合理的投资计划,所以获利较低。他的理财经验都比较保守,如果想要更好地实现生活和养老计划,还可以运用 双十原则 ,即用年收入的10%购买10倍保额保险,满足家庭高保障需求
。他们夫妻俩没有社保养老金,养老计划对于他们来说尤为重要,所以要及早进行养老规划,建议他们可以加大基金定投的资金比例或者购买年金保险。