商业医疗保险是把医疗保险作为一种特殊商品,按市场法则自由经营的医疗保险模式。在医疗保险市场上,卖方是指营利或非营利的私人医疗保险公司或民间医疗保险公司；买方既可以是企业、社会团体,也可以是政府或个人。商业医疗保险的资金主要来源于参保者个人及其雇主所缴纳的保险费,一般而言,政府财政不出资或不补贴。
美国是实施商业医疗保险模式的典型代表。经过多年的发展,美国已经形成了以个人商业医疗保险为主的多元化医疗保险体系。美国的医疗保险可分为两大体系,即社会医疗保险和商业医疗保险。社会医疗保险由政府举办,包括医疗照顾制度、医疗救助制度和少数民族免费医疗制度,而商业医疗保险则分为非营利性和营利性两种。
美国的医疗照顾制度是根据1965年制定的《老年医疗保险法》实施的,保险对象是65岁以上的老人。所需资金主要来自雇主和雇员缴纳的社会保险税中的1.45％（目前,美国的社会保险税总税率是7.65％,雇主和雇员各承担一半。
社会保险税分为养老保险税和残疾保险税,前者税率是6.2％,后者税率是1.45％）。
医疗照顾制度由卫生与人类服务部社会保障署直接管理,目前,该保险制度的受益人数为3800万人。医疗保险待遇分为两种：住院和住疗养院康复费用；就诊和在家接受专职护士服务的康复费用。承保对象第一天住院的费用自己负担（1994年约为716美元）,以后的费用由社会保险基金支付。当医生决定病人不需要继续住院而需要住疗养院康复时,所需费用由社会保险基金支付,但疗养期最多为100天。老人看病和在家接受医疗服务的费用,75％来自普通税收,25％个人自付。医生开出的医疗账单,由社会保险基金支付80％,个人自付20％。
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