对医疗保险需求的影响因素分析可以从纯保险费以外的附加费的影响因素人手。
1.医疗保险需求的影响因素。
（1）疾病发生概率。图3—4表示在不同的疾病概率下,消费者愿意支付附加费的水平。由图3—4可知,疾病发生概率只接近0或1时,消费者愿意支付的附加费越来越少。这一规律反映出对于确定的事件,消费者不愿意参加保险,而是把钱留给自己。这时,消费者不愿支付附加费给保险公司,因此,对医疗保险的需求也会下降。当疾病发生概率越接近予0.5时,即事件越不确定时,人们越愿意付出更多的附加费,对医疗保险的需求也越来越多。
（2）疾病损失幅度。如图3—5所示,当预期损失大时,消费者在未投保而患病时的损失为w3一W】；当预期损失小时,消费者在未投保而患病时的损失为w3一w2,总效用曲线和预期效用之间的面积在大预期损失概率情况下要比小预期损失概率情况下大得多。假如人们受到的大预期损失概率和小预期损失概率相等时,他们在保险费外愿意缴纳更多的附加费来降低大笔损失的风险。所以,疾病的预期损失越大,对医疗保险的需求量也越大。
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