美国银行不仅在买房借贷时要求你买相应保险,而且在每个月还贷的账单上除月供外还要加收保险月费和月均地产税,后者被广泛称为房贷账户上附加的“成屋履约保证”账户(Escrow Account)。看到这里我相信有些读者一定会忍不住要问了,美国银行这样做不属于“捆绑”强行销售吗？当然不是。
首先,在还清贷款之前,房子是贷款的抵押,也就是说房子这时应属于银行,若按揭人不按时交纳房子保险的话,意外事件毁掉房子后相当失去了贷款抵押品,失去抵押的按揭人便不再有贷款资格,因此想贷款的话就得买房屋保险,这同时也是对贷款人自己财产的一种保护。
其次,如果贷款人不按时缴纳地产税的话,地方政府会收缴房产,这样房贷同样失去了抵押品。还有,为避免银行捆绑销售,房屋保险公司的选择权归贷款者自己,只要保险条款和贷款规模相当,银行没有否决权,更不能指定保险公司。
综上所述,结果是借房贷的同时必须缴纳Escrow账户,这不仅在法律上完全能站得住脚,而且是绝大多数美国银行房贷的例行操作,按揭银行会用你Escrow账号的钱替你去支付房屋保险和地产税,也省了自己要去缴纳的麻烦,可以说是一个双赢的举措。
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