辽宁调研发现高现金价值产品销售呈现变化。
一是销售主体增多。高现金价值产品的销售主体呈现增多趋势,由原来的个性销售尝试逐渐发展为行业共性的销售模式。
二是产品搭配多样。目前市场上既有以传统、万能等产品形式销售的高现金价值产品,也有通过产品组合方式（普通型+新型保险）销售的高现金价值产品。
三是销售目的明确。目前,多数机构针对高现金价值产品都设定了销售额度,在较短期限内完成销售考核指标,占据市场份额的目的明确。
四是销售群体集中。目前,多家机构的高现金价值产品销售集中在传统的 两邮 （邮政、邮储）渠道,主要针对 理财额度较小、理财时间较短、农村和城市周边地区 的客户群体。
在长期契约中,为履行契约责任,通常需要提存一定数额的责任准备金。当于保险有效期内因故要求解约或退保时,保险人按规定,将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人,这部分余额即解约金,亦即退保时保单所具有的现金价值。在寿险当中,由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率,不仅难以承受,而且保险也已经失去意义了。
为此,在实际操作中往往采用 均衡保费 的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊,使投保人每期交纳的保费都相同。被保险人年轻时,死亡概率低,投保人交纳的保费比实际需要的多,多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时,死亡概率高,投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款,不足部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息,每年滚存累积起来,就是保单的现金价值,相当于投保人在保险公司的一种储蓄。