吴先生是一位私营企业主,由于生意上的往来,经常有应酬,渐渐地还出现了 啤酒肚 。细心的吴太太担心老公的身体将来出现问题,就打算给吴先生购买保额50万元的重疾。
在办理手续时,保险业务员发现吴先生的体重超标并向公司如实告知情况,就下发了体检通知书,在体检过程中发现,体重超标导致吴先生的血压比常人要高,于是就被拒保了。吴太太非常困惑,保险公司对此拒保是合理的吗？保险公司业内人士分析：随着保险意识的提高,越来越多消费者认识到保险的作用,并希望通过趁早购转移风险,提高自身保障。殊不知,投保也是有条件的,如保险公司对健康风险有严格的审核,对患有疾病乃至仅有疾病前兆的准客户,会采取加费、延期和拒保等方式处理。
那么问题来了,哪些人会被拒保？哪些情况又需要体检呢？超重过多或被拒保一般来说,以下9类人群会被保险公司考虑列入加费承保、延期承保或拒保范畴。
一、乙肝患者。乙肝患者在投保时需如实告知健康状况,并配合提交过往所有病历资料,保险公司将视情况而定。
二、超重。当bmi超出26,有的公司会列入加费的考虑条件；如果再高,可能面临拒保。
三、高血脂。血脂高的,轻度者是加费,中度以上者就是直接拒保了。
四、肝功能异常。肝功能异常,一般需要加费；如果高达10倍,或者是成小三阳、大三阳,可能会被拒保。
五、高血压。血压高的消费者,根据高血压的不同程度,核保的结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。
六、血尿。保险公司会根据血尿的严重程度,做出不同的加费决定,甚至延期承保。
七、糖尿病。有血糖代谢异常而没发展到糖尿病的情况可酌情加费承保。
八、吸烟。国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保,但在核保时会参考其他体检指标加以区别。投保时若不如实告知,一旦出事是不予理赔的。
九、酗酒。被因酗酒导致的身故,保险公司一般不会给付保险金。保额过大需先体检据了解,在保险公司核保的保单当中,按照正常费率承保的标准件一般占到96%~97%,加费承保和拒保的非标准件仅占3%～4%。总体来说,加费承保和遭受拒保的消费者比例比较小。
那么,哪些人需要体检？需要体检的消费者,一般原则是年龄越大、保额越高,越需做体检。而且,体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多。具体来说,主要有3种不同的类型：
一是保额超过一定数目的保单,保险公司就要求体检；
二是准客户如实告知自己的疾病状况,保险公司一般要求其体检；
三是抽检,即按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。