很多家长都会关心为孩子购买教育金的问题,看到各种攻略上的“豁免”二字,不少家长也会冒出这样的问题：“豁免是什么意思？”对于没有接触过保险的人,对“豁免”陌生不足为奇,但作为教育金保险最核心的“豁免”如果被忽视,将会是很可怕的事情。本期财富周刊将会把“豁免”给大家做个介绍。传统的教育金保险中都会有一个附加豁免保险,保障的是投保人在交费期内遭受意外风险时,免交后期保费这一保障。但是随着时代的发展,传统的豁免保险已经显得越来越单薄,没能对保户的家庭构成有效保障。
大概存在以下三点不足：1、保障的人太过单一,只能是投保人,而不能是父母双方；2、保障的范围太过局限,只能保障投保人因为意外引起的风险,进而豁免保费。如果因为其他原因造成的风险,则无法有效豁免；3、保障的时间太短,交费期结束后到孩子成年这段时间的豁免是一空白,这一缺口是很多朋友们所忽视的。
如今新的豁免保险很好地解决了大家在以上几个方面的风险缺口：首先,父母双方都可以进入豁免对象之列,“捆绑”在一起,更加人性化；其次,在保障范围方面,它不仅仅只豁免意外的风险,还将因病引起的风险也包含在范围内,可以说无论任何原因引起的风险都可以豁免；再其次,在保障的时间上,新的豁免延长到了孩子成年,而不是短短的交费期间；最后,最重要的一点是,发生豁免后,保险公司除了免掉客户后期的费用之外,还会将之前所交的费用连同孩子的生活费一起赔偿。
其实,就教育金而言,无论家长存不存在保险公司里,它都会存在,无外乎是用别的理财工具自己理财而已。可是在这点上追求收益往往是有误区的,因为教育金保险最重要的豁免保障功能是别的理财工具无法替代的。当然,这时很多朋友们就会问了,“市场太大,我该怎么选教育金产品呢？”
市场上的教育金类产品确实多,但是无外乎两大类,一类是美式的现金分红,即每年分红按现金派发到大家手中,或默认存在一个独立账户计息；另一类是英式保额分红,即每年分红直接滚存到指定账户,增加红利的同时,保额也在增长,将来领取的钱每年都在增长。从长期来看,后者更适合消费者,英式分红类产品更能让投保人体验到复利带来的魅力。试想一下,一份美式分红类产品一年派发1万元生存金,到了投保人60、70岁时还是派发1万元；而英式分红类产品随着时间的推移,到了60、70岁时已远远超过1万元,而且每年领的钱还会越来越多。