眼下,互联网金融蓬勃发展,保险业“触网”成风,相关互联网产品层出不穷。 公开数据显示,从1997年中国产生第一张通过互联网销售的保险单开始,互联网保险在中国发展已有17年的历史。2011年至2013年,国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家,年均增长达46%；规模保费从32亿元增长到291亿元,三年间增幅总体达到810%,年均增长率达202%；投保客户数从816万人增长到5437万人,增幅达566%。今年前三个季度,中国保险业实现互联网保险业务收入622亿,超过去年全年的195%,增长势头迅猛。 然而,有关互联网保险的未来发展却始终处在忽冷忽热的两个极端。 令不少保险公司困扰的是,一方面,在8月份出台的保险业“新国十条”中,曾明确提出,支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新,为互联网保险未来的发展指明了方向。
而另一方面,不少互联网保险创新型险种正在遭受监管的严厉限制。保监会网站日前连续对五家产险公司发布了五道监管函,这给互联网保险的先行者带来了当头一棒。 尤其是一些中小型保险公司,由于体量小,本身在传统领域不具优势,希望借助互联网渠道对全国市场做出有力探索,因此推出了不少创新型保险产品。但在监管限令下,相关产品被迫下架,而保险机构无一不是收敛戾气,谨言慎行。 笔者认为,目前互联网保险的发展正在陷入一个矛盾的状态。不可否认的是,互联网保险作为一个新兴的领域,发展空间巨大,然而,开放市场虽然为互联保险提供了更多创新,却也存在着一些风险,例如,信息安全风险、逆选择风险、产品风险、操作风险等问题。 但反向看,在全行业触网,金融机构、金融产品全面互联网化的背景下,互联网金融已经成为保险机构必须拓展的重要一步,过度保守只会限制行业的发展。 互联网保险面临诸多考验。可以预期的是,监管部门对互联网保险的强势监管势在必行,但如何在严格监管与鼓励创新间找到边界,也同样考验着监管层的智慧。
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