随着国家社会保险政策的不断地实施与完善,一些险企在此基础上推出了教育金保险。孩子都是每个父母的希望,都希望给孩子未来更好的教育,但是未来教育支出占整个家庭总支出的大部分,如何为孩子购买教育金保险而进行理财规划呢？ 家庭年收入15万元,每月房贷1900元,等额本金刚还一年,余19年,有基金市值25000元(继续每月定投1000元),两人都有社保并有一定额度的商业保险,有4个月大的宝宝,如何理财？ 理财师建议,应配备孩子的教育基金,采用基金定投方式,每月定投1000-1500元,如资金条件允许,可为孩子购买一份少儿教育金保险。
另外,可考虑定期寿险、健康医疗保险等。在资金配置上可以这样安排。10%的高风险资产,结合开放式基金专业理财；60%中等风险资产,建议购买风险相对可控的固定收益类理财产品,并适当配置纯债类债券型基金；30%低风险资产,配置通知存款、货币型基金及短期类银行理财产品以备不时之需。 如何为孩子购买教育金保险 保险专家建议,在家长已有保障的前提下,再来考虑孩子的教育金保险。
与其他准备教育开支的方式,比如定期储蓄、基金投资等相比,保险拥有两大不可替代的属性,非常适合用来准备教育金。一是其强制性,二是它的投保人豁免保障。
强制性体现在教育金保险需要定期缴费,否则保单会在一定时间后失效。这就相当于定期强制性地要求家长将收入的一部分划为教育金,对消费观念较为随性的新生代父母,尤其重要。投保人豁免保障是教育金保险最精髓的功能,附加了含有投保人豁免功能的保险,能够实现即使家长发生了意外丧失缴费能力,保险计划不受影响,孩子依旧可以照常领取教育金。这两大特点使得教育金保险适合作为教育金长期储备的手段。 通常来说,孩子都会有少儿医保以及学平险等福利性质保险的保障,这些保障能够满足大部分情况下的医疗费用开支。
不过当发生意外或者不幸罹患重大疾病时,这些保障就远远不够了。专家建议家长可以直接在教育金上附加意外医疗及重疾险。
由于附加险保费相对较低,且大多数非常灵活,可每年调整,比较适合满足孩子成长阶段不断变化的风险状况。 需要提醒的是,除少数公司的产品外,目前市场上多数产品都规定了主险与附加险的保额搭配比例限制,在这种情况下如果家长想给孩子附加较高额的保障类附加险可能较难实现,在购买中应认真比对。需要提醒的是,在考虑给孩子买教育金时,千万先确保家长本身已拥有保障。家长是保险的保费来源,一旦缴费人发生不幸丧失缴费功能,通过保费豁免的附加险可以让这份教育金继续有效,但是孩子的日常生活水平会面临更大的改变。