保险的补偿基金是由投保人分担的,为确保公平合理,必须科学地计算分担金。通过过去发生的大量自然灾害和意外事故的统计资料,得出风险事故的发生率,从而预测未来事故的发生率和分担金。当然,就每一具体的特定事故来说,预测的准确性不尽相同,但观察范围越广,准确程度就越高。
由于保险标的不同,环境不同,风险发生的几率以及导致损失的后果也各不相同,保险分扭金也不相等。如汽车保险,不同地区、不同车龄与车况、不同的驾驶员年龄、车辆不同的使用用途,都会有不同的保险收费。如果未来风险发生的概率不同,而保险费分担额度相同,必然导致一部分风险较小的人退出保险,剩下风险较大的对象,每人的分担额度必然过大,将导致无法分担,保险制度就无法维持了。所以,保险的分担金合理是确保保险制度存在的必要条件之一。
5.保险必须是较长期性的经济制度
从保险的内容上看,保险不仅是事故发生时补偿损失的一种善后方法,也是预测未来凤险事故发生及其结果的一种准备制度。所以,保险必须具有相当的持续性和责任性。因此,现代保险已经成为社会安全和国民经济的重要组成部分,作为一种经济制度与世界经济、国际贸易和国际金融密切相关。