保险的要素包括以下5个方面,即可保风险的存在；大量同质风险的集合与分散；保险费率的厘定；保险基金的建立；保险合同的订立。
1.可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。理想的可保风险应具备以下几个条件：
（1）风险必须是纯粹风险,只有损失的机会,没有获利的可能。
（2）风险必须具有不确定性,风险的不确定性包含3层含义,即风险是否发生是不确定的；风险发生的时间是不确定的；风险发生的原因和结果都是不确定的。
（3）风险必须使大量标的均有遭受损失的可能,是指性质相近、价值相近的风险单位面临同样的风险。
（4）风险必须有导致重大损失的可能,即风险一旦发生,其损失是被保险人无力承担的,是一种发生重大损失可能性大,遭受重大损失机会较小的风险。
（5）风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失,保险人在承保时力求风险单位分散。
（6）风险必须具有现实的可测性,保险经营要求依据风险发生的概率拟定保险费率。
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