中国首份地区性的商业银行个人理财行业报告指出,上海中外资商业银行个人理财产品余额5,760.72亿元,同比增长37.46%。上海地区银行个人理财产品规模占全国的比例保持在14%左右。
上述数据来自近日发布的2012年《上海地区商业银行个人理财市场概述》,由上海市商业银行理财业务联席会议(联席会议）汇编完成。至2012年年末,成员单位个人理财业务规模在上海的市场份额超过七成,个人理财产品数量市场份额近八成。
报告认为,商业银行个人理财业务与影子银行存在重要区别,原因在于银行理财各类产品均向监管部门报告,银行发行的理财产品纳入监管部门的监管统计口径,银行理财产品运行情况需要定期报送监管部门,理财产品明细也需要报送央行,纳入社会融资的口径。因此,银行个人理财业务并未游离于监管之外。
另外银行理财在信息披露等方面有严格要求,理财的投资标的也基本在监管统计范畴内。
对于杠杆操作和期限错配问题,上述报告指出,目前银行理财产品投资基本不采用杠杆运作,只是运用一定程度的期限错配,但期限错配是几乎所有财富管理行业投资的重要特征之一。
根据测算,2012年银行三个月的个人理财产品年收益率大约4.5%左右,低于一个月短期贷款5.6%,而同期6个月的国债和央票收益率大约2.7%和2.9%,根据有关市场抽样调查分析,只有不到10%的理财产品提供高于5%的利率水平。
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