今年央行连续两次降息,并两次下调存款准备金率,银行理财产品收益率随之不断下降。截至目前,很多理财产品收益率普降0.5个百分点。与上半年相比,投资10万元大概每天少赚一元钱。
12日,记者走访驻泰各银行了解到,很多五万元起点的银行理财产品收益率都集中在4%至4.6%,很少有预期收益率突破5%的。理财经理介绍,受降息、降准影响,银行理财产品收益率普遍下降,无论短期还是中长期理财产品,起点较低的产品收益率平均下降0.5-1个百分点。
以起点10万元、期限为60-70天的银行理财产品为例,预期年化收益率为4.5%左右,如果到期实际收益率达到4.5%左那么投资者可获得783元额外收益；按照上半年降息前最高收益率5%计算,到期后投资者可获得额外收益861元。也就是说,投资者把10万元放在银行理财产品上,每天要少赚一块多钱。
“银行理财产品收益率下降是普遍现象。”一家银行理财经理介绍,降息、降准带来的是市场流动资金增多,供过于求的规律下,产品收益率自然下降。所以,基本不会改变影响投资者的投资方向。
不仅如此,一名投资顾问介绍,五年以来,股市从6124点跌到2069点；大盘自今年5月8号开始连续下跌半年,至今仍萎靡不振,似乎再有跌破2000点的势头。同时,继续挣扎在2100点下方,两市成交萎缩。当前股市并不景气,也收窄了投资者投资渠道。
业内人士介绍,投资者在年末选择理财产品时应货比三家,合理安排好自身投资期限和风险,以确保投资收益最大化。首先要挑选资产实力强、风险把控能力强的银行,主要以四大行和全国性股份制银行为主；四大行推出的理财产品在收益率上虽不占优势,但安全性却是最高的。
结构性理财产品多为非保本的产品,主要挂钩于、黄金价格、期货、股票等标的,其产品表现与产品自身设计、标的市场表现等因素相关。这些产品风险系数大,除非对市场比较熟悉,并且具有相当的风险意识和承受能力,否则,并不建议购买结构性产品。
对于高预期年化收益的非结构性产品,投资者需要把握收益率的变化和规律。如果收益率集中在4-4.9%,而有的产品收益设置在5%以上,就应该分辨清楚是否是银行理财产品,如果是代销产品,则风险较大。
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挂钩黄金、汇率的理财产品
多未实现最高预期收益
前三季度,由于货币市场的宽松,银行理财产品市场整体走弱,以收益率高著称的结构性产品未能幸免于难。普益财富近日发布的报告显示,挂钩黄金价格和汇率的结构性产品成为未达到最高预期收益的“重灾区”
据了解,公布前三季度到期收益率的852款结构性产品中,有超过九成共798款产品实现或超过最高预期收益率。同时,统计数据显示,前三季度未实现最高预期收益率结构性产品的挂钩标的中,挂钩黄金价格和汇率的产品是这类产品中的“高危”品种。数据显示,有54款结构性产品未能实现最高预期收益率,其中,挂钩黄金价格和汇率的产品最多,分别为24款和23款,分别占未实现最高预期收益率的结构性产品的44%和43%。
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