银行理财产品是老百姓最常配置的金融资产,总结过去或许能为2015年我们购买理财产品有所启发,那去年的银行理财产品究竟有什么样的特点呢?
近期,普益财富发布了银行理财产品的年度盘点报告。
报告显示,2014年商业银行针对个人发行的银行理财产品共计65252款,较2013年上涨39.28%。从预期收益率来看,中资银行的产品平均预期收益率在2014年的前11个月均呈现逐步下降的趋势。具体来看,股份制商业银行,其产品平均预期收益率排名首位,在年初的顶峰时刻曾达5.97%,随后便一路下滑至11月份的5.12%。
报告显示,从发行主体来看,2014年,城商行替代股份制商业银行成为银行理财产品发行主力,发行共计22194款,市场占比达34.01%,较2013年上升3.88个百分点。股份制商业银行和国有银行的市场占比较2013年均有所下滑,市场占比分别为27.22%和24.62%。
从收益情况来看,股份制商业银行,其产品平均预期收益率排名首位,在年初的顶峰时刻曾达5.97%,随后便一路下滑至11月份的5.12%。城商行平均预期收益率仅次于股份制商业银行,4月份之后两者差距逐渐缩小,在10月甚至出现反超。国有银行平均预期收益率最低,下降幅度也较其他银行更加明显,平均预期收益率从1月的5.51%下滑至11月的4.42%。此外,在12月份,因MLF到期、新股申购、人民币汇率贬值和年底存贷比考核等引起的银行间资金面紧张,直接提升了各发行主体理财产品平均预期收益水平。
就固定收益类人民币理财产品来看,其平均预期收益率与期限呈现正向关系,即产品投资期限越长,对应的平均预期收益率越高。不同于其他产品,1年以上期产品平均预期收益率在前5个月有小幅的下滑,而在6月份迅速反弹至年初顶峰水平。其主要原因在于,2014年年中的市场资金流动性宽松,银行借拉高短期产品收益率以“冲时点”的主动性降低,转而通过提升长期产品收益水平来吸引长期资金。