春节前夕不少银行理财产品的收益率再度上涨,收益率均在6%左右。不过,买卖过程包括申购期、产品期、清算期,申购期和清算期是没有利息的。投资者购买理财产品时,需注意银行设置的“期限时点”。
节前收益率再升高
“月初我买了一款58天期的理财产品,预期年化收益率为5.4%,没想到才两周多,这类产品收益率就涨到了6%。”市民李先生讲到。
记者走访成都多家银行看到,理财产品收益率较半个月前确实出现小幅回落,但是市场上仍不乏预期收益率超过5%甚至6%的高收益产品,这类产品投资期限多在1—3个月左右。记者在某股份制银行看到,其本周发行的一款固定收益资产类理财产品,投资期限为61天,预期年化收益率达6.4%。“该产品收益率至少高出普通产品0.3%,属春节专属理财产品。”该行工作人员介绍。而另一家商业银行本周也发行了一款组合类理财产品,投资期限为45天,预期年化收益率高达6.3%,而该行本月初也发行了一款63天期的同类型产品,预期收益率仅为5.6%。同时,记者还看到,目前多家银行还专为春节推出了滚动型理财产品,这类产品通常以1天、7天、14天、28天为一个投资周期,若客户不赎回则产品自动进入下一个投资周期,即客户当期的投资收益和本金一起滚入下一周期继续投资。目前这类产品收益水平远高于普通同类型产品,如目前7天、14天、28天等投资周期的滚动型理财产品预期收益率已可达2.7%—4.8%。“1月存贷比考核时点即将到来,为应对月末时点资金压力,一些资金偏紧的银行已开始新一轮揽储行动,大幅提高理财产品收益率来"吸金"。”
小心投资时间被拉长
“实际上,某些银行在宣传理财产品时,往往强调年化收益率,而忽视告知投资者申购期和清算期的利息计算。”某银行专家解释,理财产品的买卖过程包括申购期、产品期、清算期,而资金在申购期和清算期的两个阶段是没有利息的。
该专家以某银行发行的35天理财产品为例,10万元客户的预期年化收益率为6.3%。产品申购期为5天,产品期为35天,清算期通常为3个工作日左右。在产品申购期及清算期间,不计入利息日,银行实际占用投资者资金共43天,实际收益被摊薄。然而,若某些商业银行巧踩“时点”,令产品到期日遇上法定长假,清算日则会继续顺延,银行兑付期进一步拉长。“产品标榜的高收益率,因银行占用资金的时间过长而大打折扣。”对此,理财专家建议投资者在购买银行理财产品前,最好看清理财产品说明书,以避开银行巧设的“期限时点”。