近日,兴业银行上海分行积极响应中国银监会、上海银监局的要求,加强内控管理,狠抓合规销售,突出“四个重点”、遵循“三项步骤”,在全辖范围内开展零售代理类理财产品销售业务自查工作,切实为客户把关,让客户购买理财产品时更加安心、放心、舒心。
该行定下“四个重点”的战略思路,进行隐患排查：一是肃查辖内各支行所销售的代理类理财产品是否均已通过总、分行审批,若支行或业务人员涉及私自向客户推介未经审批通过的理财产品,将对其予以严肃处理；二是检查与客户签订的合同等法律文件以及销售流程是否合法合规,对正处在存续期的合同进行核查,对存在漏洞以及不够详明之处进行备案,并且重申零售代理类理财产品销售的基本流程,严防操作风险；三是确定是否已向客户充分揭示了产品的性质及风险,严格要求客户经理对客户进行风险评级后,推介与之风险等级相匹配的产品,同时,在销售代销类理财产品时,向客户详细说明其与普通理财产品的不同之处,说明各项要素,尤其是客户所需要承担的风险,坚决杜绝有意或无意误导客户的行为；四是核实是否为客户自愿购买。代销类理财产品不同于银行发行的理财产品,但很容易被客户混淆,若非客户自愿购买,则极易为日后产生纠纷埋下隐患。该行通过查阅文档资料、调阅监控录像等方式,清除这一潜在问题。
在自查工作中,该行主要遵照“三项步骤”,层层清扫,不留死角：一是加强业务相关人员自律管理,各支行负责人组织理财业务人员认真学习相关规章制度、签署合规销售自律承诺书,加强合规宣贯,提高风险意识；二是支行自查,各支行对各类存档资料各要素进行查漏补缺,对业务人员的销售行为进行检查督促,认真落实自查要求并撰写报告；三是分行现场检查,由相关部门对支行理财业务进行专项抽查,对支行漏报、误报、隐瞒不报的情况从严处理。