有哪些？健康按照保险责任,健康保险分为收入保障保险等。很多人都知道,报销有范围,不能全部报销,需要自付部分费用,商业医疗保险恰恰是对自付部分的最好补充。我们也都了解,在很多时候可以提供一笔保险金给我们的家人。特别是对于重大疾病而言,商业医疗保险在被保险人确诊为重大疾病时,马上可以领取一笔重大疾病医疗金,可以及时治疗,是对的有效补充。所以我们说,和商业这二者之间是相互囊括,是互为补充、相得益彰的。
因此我们建议,对于已经有社会基本医疗保险的人士,除了购买重疾险外,不妨搭配一些与社保报销不冲突的津贴型医疗保险,弥补自己的收入损失。商业买多少？商业医疗保险费计算的基本步骤由于医疗保险的逆选择和道德风险都较其他人身险业务多,计算保费时需将风险特征不同的人群分组计算。这对减少医疗保险的逆选择是非常有利的,虽然影响医疗消费水平的因素很多,但由于统计资料的限制,实际应用中一般只利用年龄、性别两个主要因素进行分类。保费计算过程的第一步是计算风险保费,如保费计算以年为单位,则年人均风险保费为预期赔付发生频率和每一赔付的平均赔付额之乘积。
如津贴日额为100元的住院津贴保险的风险保费为住院率 次均住院天数 100元。在上述风险保费基础上加上一定的安全附加(如取为风险保费的30％)和附加保费(如取为总保费的30％),即可得到不同性别和年龄者投保上述时的总保费。一年期住院费用保险的风险保费为住院率 次均住院费用,因此除了住院率的估计外,住院津贴和费用保险的保费计算时还涉及次均住院天数和住院费用的估计,长期医疗险的保费计算还要考虑年龄准备金的大小。此外,医疗保险中常用的等待期、免赔额和支付限额等风险控制措施也会对赔付发生率和每次预期赔付额造成影响。由于个人和团体医疗保险业务在逆选择风险和管理费用上均有一定差异,两者的保费计算方法也略有不同。
在计算团体医疗保险保费时,除了利用以上方法计算出标准风险保费外,往往还要考虑投保团体的大小和经验赔付情况加以调整,即团体医疗保险的风险保费可表示为标准风险保费 W1+经验保费 W2,式中Wl和W2分别为根据团体大小确定的标准风险保费和经验保费在总风险保费中所占的权重,团体规模越大,W2越大；规模越小,W1越大。此外,在由风险保费计算总保费的过程中,团体医疗险的营业费用率一般较个人业务要低。
由于影响医疗保险费的风险因素较多,影响因素的水平和作用也会随时间发生变化,所以在精算中不断监测业务的运行状况,并对费率进行相应调整也是一项非常重要的工作。