夫妻两人均为公务员,29岁,刚结婚,暂时没有孝。两人月收入合计1.2万元,日常月支出2500元左右。两人均有社保和住房公积金。现有银行存款20万元、车一辆、住房一套,月房贷2200元,可以用公积金还款。请问如何理财？
交通银行理财分析： 该家庭福利待遇很好,未来收入稳定且有保障,他们对于下一代的教育问题尤其关注。该族群普遍投资较保守,但由于家庭情况和各自性格不同,风险承受能力不能一概而论。 资产配置方面,保证部分流动性资产,建议配置活期存款和流动性较强的银行短期理财产品,如交行的薪金A或天添利系列产品。在保险配置中优先配置重疾和意外险,选择银保产品作为养老的补充规划,建议比例为年收入的5%—15%。投资类资产方面,可将资产的65%-90%投入稳健收益型理财产品,例如配置银行理财产品、债券型基金或保本基金等,如交行的沃德添利和交银添利系列,南方广利债券型基金；资产的10%—35%投入风险收益型产品,赚取最大收益,例如配置股票及混合型基金、券商集合理财或股票等。 子女教育方面,要做好生孩子准备。建议客户每月工资结余可采取基金定投、黄金定投等产品为孩子积攒教育金,建议投资比例为每月工资结余的10%—20%,基金定投可选择华商领先企业基金、汇添富医药基金。 养老方面,建议将每年的年终福利及其他投资收入,配置期缴分红型保险及年金类保险。
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