在保险合同有效期内,如果保险合同当时已具有现金价值,投保人可以书面形式向保险公司申请贷款。申请保单贷款时,需提交原始保险单、最近一期缴费凭证、身份证原件等相应文件。但最高贷款金额不得超过保险合同当时的现金价值在扣除欠缴保险费及利息后余额的70％（有些保险公司规定为80％）,每次贷款时间不得超过6个月。
如果未能及时偿还,则所有利息将被并入原贷款金额中,视同重新贷款,重新计算贷款金额。
在保险合同当时的现金价值不足以抵偿欠缴保险费和利息以及贷款利息时,保险合同效力将中止。当贷款本息达到退保金额时,保险合同效力自行终止。贷款的利息按贷款的数额、经过的天数、利率以复利方式计算,利率由保险公司每年公布。
保单贷款不等同于普通商业贷款,投保人贷款不受必须还款的限制；投保人的贷款请求权与保单当时的现金价值有关,实际上,保单贷款只是保险公司对保险金的提前支付。
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