通常所谓的医疗险,就是指住院费用保险、住院定额保险、意外医疗保险等。现在市面上这些保险都是一年期的消费型险种,别小看这一年期的医疗险,购买起来也是大有门道。其实住院医疗保险也比较好选择,前提是,以下六步你都看清楚了。
一看是否是主险。主险是什么呢？主险就是可以单独购买的险种。附加险则必须在购买主险之后才能购买。医疗险只能作为寿险的附加险来购买,让不少只想购买医疗保障的市民望而却步。在这里大家可要看好了,有保单的朋友可以拿出保单看看,保险合同上都写得很清楚,当主险缴费期结束时,保险公司将不再接受续保。你的主险是几年,附加险续保也是几年。以后只能重新投保,到那时再看你的身体状况了。所以买保险时一定看好了。
二看是否保证续保。保证续保是指当客户续保时,保险公司不能因个人健康发生变化而拒绝客户续保,即只要按时交纳保费,被保险人患病后仍能继续享受健康（医疗）保险至最高保障年龄,并且必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定承保。国内的医疗险因为大部分都是一年一核保,也就是说,下一年度续保时,保险公司说了算。
三看最高续保年龄。最高续保年龄是指保险公司承包的本险种最高年龄,不管是否发生理赔,超过年龄则合同终止。但是也有些保险公司,续保条款保证客户最高可续保至70周岁,更好地解决了老年保险不足的问题。
目前,国内的保险公司一般都将续保的最高年龄限制在了60多岁,主要是因为60多岁以后的风险很大。老年人是风险高发群体,患病和遭受意外的几率最高。四看有无免赔额。
免赔额就是指保险公司对一定限度的被保险损失不负赔偿责任的金额。保险公司在计算赔款时,应扣除免陪额,只赔偿超出免陪额的那一部分被保险损失。通常保险公司会规定一个绝对免赔额度,例如保险公司规定免500元,80%报销等,当然,市面上也有些保险公司,没有免赔额,即所有符合合同规定的费用都进入理赔账户。
五看基本保险金额。保险金额是由保险人与被保险人约定的最高保障额度,超过部分自负。
六看除外责任。在保险条款中,记载保险公司不承担保险责任范围的条款。即在保险中,排除特定危险与保障范围之外的条款。
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