相对于 养儿防老 、 以房养老 及养老而言,商业具有很强的自主性,每个人可根据自己退休后的预期资金需求确定保额,并按照年龄、经济条件、风险偏好、已有福利准备等进行规划。商业养老流程透明,投保人只要按时交纳保险费,等到合同约定的年龄,就可以开始在规定时间范围内从持续领取一定的,而且商业养老保险相对稳定,与投资房产、股票、金融衍生品等理财方式相比,商业养老保险能够在整个养老资金配置中提供 确定 的养老金水平,保证长期、稳定的现金流,而且能帮助个人进行强制性储备,做到专款专用。
购买商业养老保险,要从自己的实际出发,既要考虑自己的需求,也要考虑自己的经济能力。经济条件有限的,买有保障又有分红还可以养老的,在确定的年龄领取养老金。如果经济条件不错、医疗保障全面的,可以购买终身返还型,赚出 提前退休 钱,让你一辈子都能领到养老金。
保险专家表示,传统型、分红型比较适合于保守、风险承受能力较低的消费者。因下有保底利率,上不封顶且领取灵活,相对更适合能坚持长期投资、自制能力强的投资人。是中风险最高的一类,以投资为主,兼顾保障。若受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。
购买商业养老保险的四大原则
1、组合原则
从一定意义上来讲,养老并不能算是一种风险,因此购买养老险时一定要搭配一些意外、大病保险,才能真正抵御风险,同时可以保证养老险的有效而不会成为一种负担。
2、及早购买原则
其实所有保险都是应该尽早购买,因为保费与投保年龄是成正比的。对于20岁左右的年轻人来说,尽早购买养老险是非常明智的,同时搭配一定的意外、医疗及大病险,基本上可以抵御各种风险,一旦出险即可用理赔金补偿养老保险的保费,不会因为保障不足导致已有保险的失效。
3、滚动投保原则
养老险与两全险最大的不同是,养老险基本都是每年领取养老金,而两全险一般是隔年领取,因此把握好间隔连续投保两全险,在第一次领取生存给付金后,就可以年领取了。打个比方,一份每隔5年领取的两全险,每隔一年趸缴投保一次,连续4次到第五年时,第一份保险已经可以领取生存给付金,第六年时又可以领取第二份保险到期的给付金,以此类推。
4、下一代投保原则
给下一代投保一份是父母养老的最佳选择。两全保险具有生存给付功能,因此父母不仅可以用生存给付金养老,而且因为子女年龄小,所缴保费也比为自己投保便宜得多,省下的钱为自己购买一份意外及大病保险,以抵御突发风险。