日前,青岛保监局对辖内保险机构服务小微企业健康发展情况进行了深入调研,形成调研成果,并向市政府有关部门反映了相关意见建议。
从调研情况看,目前青岛市各家保险公司为小微企业提供的保险产品类型丰富,保险作用显著。涉及小微企业的保险产品主要有企业财产保险、信用保证保险、产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险等等。青岛保监局在调研中发现,保险公司在为小微企业提供保险服务时面临困境。小微企业主要集中在生产、加工和服务行业,在设备更新、劳动安全和环境保护方面明显投入不足,企业资信等级普遍较低,保险过程中容易出现道德风险和逆向选择,保险公司承保后面临风险较高。另外,由于小微企业投保规模较小、参保率不高,保险业务规模效应受限,导致保险公司在承保、理赔、保全等方面的服务单位成本较高。保险机制在解决小微企业融资难方面具有独特优势,但在具体实践中专门面向小微企业的贷款保证保险发展乏力。主要表现为小微企业贷款保证保险费率较高,保险公司开办此类业务缺乏具体的政策支持,鉴于较高的经营风险和管理成本,有的保险公司不得不中途停止小微企业贷款保证保险业务的开展。
针对以上情况,青岛保监局向青岛市促进小企业发展领导小组反映了相关意见建议。
一是引导保险公司积极开展小微企业保险业务。对于一些国家鼓励发展的新兴产业、高新技术产业,通过适当的政策优惠提高保险公司开展相关保险业务的积极性。
二是扩大小微企业信用信息交流。发挥政府部门的信息优势,整合信用评级资源,为保险公司提供小微企业资信状况的信息支持,增强保险市场的透明度,改善保险公司与小微企业之间信息不对称的状况。
三是鼓励银行和保险机构为小微企业提供金融一体化服务。积极推动银行与保险机构间的交流合作,通过降低保险费率和贷款利率两种方式,促进贷款保证保险的发展。
四是增强小微企业的风险管理意识和参保意识。广泛利用社会各类宣传平台,面向小微企业普及风险管理知识,加大保险产品尤其是贷款保证保险的宣传力度,增强小微企业的保险保障观念,提高其参保意识。